通过承认问题摆脱债务，选择偿债策略
有很多描述人们用来摆脱债务的策略的文章。 他们切断了信用卡，或者将他们的塑料卡片粘在一罐花生酱里。 他们在星巴克停止购买咖啡，并将额外的资金用于支付他们的Visa卡。 他们将车换成旧的或更省油的车型，或将租赁者带入闲置卧室。
但是，如果想要征服债务，人们也应该解决一些精神和情绪问题。
＃1：承认你有问题
承认你有开支问题。 承认你已经过去了。 不要找借口。 是的，时代艰难。 是的，钱很紧。 但有些事情你可以做得不同。
只要你找借口，你就无条件地允许你继续重复同样不良的财务习惯。 你有可能陷入首先导致你陷入债务的同样的支出陷阱。 偿还债务的第一步是让自己变得干干净净，不要再找借口，不要将自己的手指指向无法控制的外部因素，并专注于如何改变自己的生活。
＃2： 了解需求与需求的区别
很少有人理解生活必需品和奢侈品之间的界限。 面包和牛奶是必需品。 奥利奥饼干和冰淇淋 - 虽然从技术上来说是一种“杂货店”，因为您在杂货店购买这种食品是奢侈品。
在夏季将空调保持在78或80度是必要的; 将空调降到68或70度是一种奢侈。
哈佛大学经济学家伊丽莎白沃伦普及的50/30/20预算法则表示，人们应该将50％的收入用于需求，30％用于预期，20％用于储蓄和减债。
如果你认真对待债务问题，你可能需要更进一步：将40％的收入用于储蓄和债务减少，而只有10％用于需求。 接受这将需要严重的牺牲：有线电视，动物园旅行，餐厅用餐和新衣服可能都需要从家庭预算中减少。
＃3：选择战术并坚持下去
人们用两种流行的策略来压缩债务。 一个被称为“债务雪球”。 根据这一策略，一个人应该在紧急基金中节省1000美元，然后将每一笔可用的一毛钱用于余额最小的债务，而不管其利率如何。 他们应该偿还债务，直到它结束为止（当然，在其他债务上支付最低款项）。
一旦将这些债务从名单中删除，他们就应该将所有用于偿付名单中次最小债务的资金用于清单，等等。 每一笔失败的债务都会产生“雪球”效应，增加下一次债务的势头。 另外，每个被征服的债务都会产生一个心理上的胜利，激励人们攻击下一个人。
另一种策略被称为“债务堆叠”。这种策略表明，无论总余额如何，一个人应该将所有的余额分配给最高利率的债务。
一旦从名单中删除，该人应该将这笔钱用于次高的比率，等等。 这种策略可以节省所有贷款期限内的利息支出，尽管 - 根据余额的大小 - 可能需要更长的时间才能取得债务的心理胜利。
关于哪种策略更好，有很大的争议。 我的意见是，个人理财是个人的; 最好的策略就是适合你个性最好的策略。
这就是说，这是我的建议：选择一种策略 - 债务雪球或债务堆叠 - 并坚持下去。 不要在不同的还债策略之间来回切换。 坚持你选择几个星期或几个月的方法。 如果你真的相信这种策略不适合你，只能作为最后的手段。
＃4：庆祝
任何时候你都会获得心理上的胜利 - 无论你的名单上有一笔债务，还是坚持你的还款计划两周，或者你体验过的任何其他象征性胜利 - 都要庆祝。 欢喜吧。
但是这里有一个启发：不要花钱来庆祝。 这就像用双层奶酪汉堡来庆祝5磅重的减肥。
相反，学习免费的方式来庆祝。 在公园里扔飞盘。 长时间泡泡浴。 重新阅读你最喜欢的童年书。 和你的狗一起去森林漫步。 庆祝，不用打开你的钱包。