提前支付抵押贷款时要问的三个问题
要确定在退休之前偿还抵押贷款是否是一个很好的策略，这里有三个问题需要问自己：
1.什么是收益率？
评估偿还抵押贷款的决定与保留储蓄的更多资金的一种方法是比较您期望通过遵循每条路径获得的回报率。 如果你选择偿还抵押贷款，你的利率或回报是确定的; 您通过节省抵押贷款的利率来 “赚取”。
如果您选择储蓄和投资，您的回报率可能会有很大差异。 您的期望将取决于您如何选择投资。 如果您选择非常安全地进行投资，比如在储蓄账户中，您的回报率会很低，可能低于抵押贷款。 如果你选择更积极地投资，你很可能获得更高的回报，但会以更大的风险和更大的不确定性为代价。
对于大多数计划退休的人来说，坚持严格和定期的储蓄计划通常比忽略储蓄更有利，因为他们试图还清抵押贷款。 如果您在为退休账户提供资金后获得奖金或偶尔获得额外的自由支配收入，则可以将这笔额外资金用于抵押贷款。
2.房屋抵押贷款利息扣除？
随着每笔抵押贷款的支付，您都可以从您的税单中扣除抵押贷款利息 。 但是，住房抵押贷款利息抵扣的好处可能会比您想象的要少，因为：
- 您的税率可能会降低：退休时，您没有工作和储蓄，这对于许多人来说会降低他们的税收总收入和所得税率。
- 您的付款包括更多本金和更少的利息：每次连续的抵押贷款都包含更多的本金和比上次更少的利息，随着时间的推移减少您的抵税利息扣除额。
- 您的其他逐项扣除额也可能较低：因为您退休了，您可能会支付较少的州所得税。 由于您的分项扣减额度超过您的标准扣除额，您只能获得税收优惠，这意味着您从家庭抵押贷款支付中减免了税收减免。
3.你会不喜欢没有帐单或没有垫子？
虽然退休时每个月都可以避免抵押贷款账单，但如果这样做会使您没有任何储蓄缓冲，您不想偿还全部抵押贷款。 你不会希望发现，你没有能力支付意外的汽车或家庭修理费用而又不用进入信用卡债务，因为你已经耗尽了储蓄以尽早还清抵押贷款。
理想情况下，您可以还清抵押贷款，并有大量节余。 无论如何，请确保您在退休时保留一笔紧急资金 。