购买的房屋净值转换抵押
许多退休人员在家中拥有重要的股权。 房屋净值是一种可用于改善其退休前景或生活方式的潜在资产。
65岁或65岁以上的人中约有65％的人无抵押贷款。 有多种方法可以利用家庭中的股权。 反向抵押贷款是其中一种方法，但家庭股权转换抵押贷款（HECM）有很多优点和缺点。
使用反向抵押贷款购买房屋
反向抵押贷款的一个潜在用途直到最近还没有被广泛公开，其中涉及使用反向抵押贷款购买房屋。 这可以让退休人士获得成本效益的方式来降低住房开支，为这个生活季节找到一个更合适的住所，或者将其搬迁到更适合退休的友好地点。
什么是反向抵押？
反向抵押贷款 （或房屋净值转换抵押贷款）是一种抵押贷款，允许房主借贷其主要住房的权益。 借款人必须年满62岁才能符合条件，并且在房屋出售或借款人死亡或搬出家庭之前不需要偿还抵押贷款。
您可以借入的金额取决于借款人和/或配偶的年龄，当前利率，基于评估的房屋价值以及最初的抵押保险费。
与传统抵押贷款不同，没有每月付款需要反向抵押贷款。 利息积累，必须与房屋出售，借款人死亡或搬出12个月或以上时借入的原始数额一起偿还。
使用反向抵押购买房产
反向抵押贷款通常用于策略性地帮助退休人员随着年龄的增长而呆在家中，并改善他们的现金流。 购买的房屋净值转换抵押贷款为借款人提供固定利率，一次性贷款，用于购买房屋。 首付款是必需的，因此您必须使用自己的现金和储蓄支付家庭价格的一半。 预付款甚至可以来自朋友和家人的礼物。 您不必拥有现有的房产或出售您的现有房屋以符合资格。 但是您通过HECM购买的房屋必须是您的主要居所。
借款人必须符合以下要求，才有资格购买房屋净值转换按揭：
- 符合资格的最低年龄是62岁。
- 家必须是你的主要住所。
- 您必须能够继续支付财产税，保险，HOA会费或任何其他财产维护费用。
- 你不能有任何联邦债务的义务
风险和收益
与传统抵押贷款产品不同，没有每月付款需要反向抵押贷款。 这允许购买房屋的可能性，而不需要消耗退休储蓄来定期每月支付。
它还为退休人员或退休前人员提供购买可能处于更理想退休地点的住宅的机会，或者更好地满足其不断变化的需求，而不会失去其整个退休储蓄账户的购买力。
反向抵押贷款最大的缺点之一通常与成本有关。 另一个潜在的风险是，利息最终会蚕食你的股权。 您居住的时间越长，留在房产中的机会越大，您的权益可能会急剧减少或消失。 另一种情况是担心您可能会失去家园，或者您的家人一旦通过就无法接管财产。 现金流问题的退休人员最终可能会发现财产税，保险和其他费用可能难以维持。