反向抵押不是一个肮脏的词
一种常见的反向抵押贷款神话; 许多正在考虑逆向抵押贷款的父母的孩子担心他们的继承可能会减少，如果妈妈或爸爸拿出这样的抵押贷款。
事实上，使用家庭资产而不是花费更多的IRA资产实际上可以为继承人保留更多财富。 在某些情况下，它也可以为继承人提供额外的税收优惠。 例如，如果父母合法地决定他们希望家庭去孩子们进行未来销售，那么继承人将继承扣除累计未付利息的税款。 这是反向抵押贷款的众多未知“优点”之一。 下面更多的优点和缺点。
反向抵押贷款优点
- 无需每月付款
- 没有收入或资产要求
- 没有最低信用评分
- 对收益的使用没有限制
- 它提供免税收入
- 贷款是无追索权的：你永远不能欠财产的价值
- 不需要个人担保
- 可能以您的信托或生命财产为名（例如可撤销的生活信托或不可撤销的信托）
- 为生活提供有保证的收入 。
- 反向抵押贷款项目由联邦政府授权，因此所有贷款人的费用和条款都是一致的
- 政府确保您的反向抵押贷款，所以如果您的抵押贷款价值超过您的房屋的价值，贷款人不能把你的家，你不欠你的差别，你的家人也没有
- 当你卖掉你的房子时，就像任何抵押贷款一样，抵押贷款得到还清，任何额外的权益都属于你
- 你可以在你家的价值的55％到70％之间借钱
- 反向抵押贷款不会影响您的信用评分
- 您在任何时候都拥有该房产
反向抵押贷款的使用
- 作为提供流动性的信用额度
- 降低资产外流的风险
- 提供现金，以便您可以推迟社会保险开始日期
- 为长期护理保险提供资金
- 为了还清现有的抵押贷款，并消除你的抵押贷款支付
- 在以后的生活中支付家庭护理费用
反向抵押贷款利弊
- 如果您在提取反向抵押贷款的几年内移动，您支付的费用可能不值得您收到的利益
- 你必须支付你的房地产税和维持住房或贷款可以被称为英寸
- 你必须至少62岁才能拿出反向抵押贷款（对于夫妻来说，年龄由两个中的年轻人决定）
当反向抵押贷款不是一个好主意时
- 你明天就会死
- 你下周搬家
- 你往往花费太多，也许是通过给孩子，因此可能最终无法继续支付一天的财产税
- 如果您有资格获得医疗补助，在某些情况下，逆向抵押的收益可能会影响您的资格，因此请先做好功课。
你的反向抵押贷款何时到期？
- 就像物业出售时的抵押一样
- 当借款人去世（最后剩下的借款人）时，该房地产有一年的还款期
- 当借款人不再占用房屋超过12个月的时间，那么你有多达一年的时间通过出售房屋，再融资或仅仅是偿还贷款来偿还贷款。
3个因素决定你能得到多少
- 借款人的年龄 - 您越年轻，您可以获得的越少
- 物业的价值 - 使用价值最高$ 625,500
- 您选择的反向抵押贷款计划的类型
估计你能用逆向抵押计算器得到多少钱。
你的反向抵押贷款现金是如何收到的？
- 总额
- 定期每月付款
- 信贷额度
- 或者上述的任何组合
有人说一个反向抵押贷款是他们很贵
如果您听说反向抵押贷款价格昂贵，您需要询问“相对于什么而言昂贵”？
它是使用您拥有的房屋净值的工具。 卖房子是您可以用来释放房屋净值的另一种工具。 销售也很昂贵。 以下是销售400,000美元家庭的估计成本：
出售400,000美元家庭的估计成本：
- 房地产经纪人@ 5％：20,000美元
- 上门维修：10,000美元
- 搬家费用：5,000美元
- 总计： 35,000美元
比较一下400,000美元家庭的反向抵押贷款的估计成本：
- HUD“MIP”@ 2％：8,000美元（这是HUD的预付按揭保险费）
- 积分（滑动比例）：6,000美元
- 闭幕费用：3,500美元
- 总计：17,500美元
当你计入税收时，反向抵押贷款的成本也可能低于清算投资或从IRA中提取多余资金。
记住， 在做反向抵押贷款之前 ， 先做好你的研究，并确保你了解它是如何工作的。 只要理解它，没有理由认为它应该被认为是坏的或危险的。