不是QLAC，它符合消费者的最大利益！
QLAC允许您在传统IRA内推迟70岁以上的老年人，以确保可以从85岁开始的收入流。您不必延期那么久，但可以。 更重要的是，当您调整70½时，QLAC中的资金不会被视为您RMD计算的一部分。 我的朋友们，这是一件大事。
简单英语的含义是，您的RMDs税率会较低。 QLAC是唯一可以做到这一点的年金类型。 例如，如果您的总IRA资产为500,000美元，则可以根据现行规定购买125,000美元的QLAC。 当你去计算你的RMD时，总数将以375,000美元而不是500,000美元为基础。 由于这一数额较低，您的RMD税率很可能会降低。
如果您愿意，QLAC可与您的配偶共同支付，COLA（生活成本调整成本）也会增加。
您也可以设置合同，以便将100％未使用的本金汇入您的列名受益人，而不是年金公司。
QLAC有什么不好？ 不多。
QLACs的主要问题是，您可以在产品中投入的金额有限。 当人们听到他们必须遵守的资助规则时，我会感到失望。
目前，裁决规定，您可以在QLAC中支付的最高金额是125,000美元中的较低者，即IRA（非Roth）总数的25％。 大多数人想把更多的钱投入QLACs，但规则是规则。 劳工部和财政部表示，他们会提高QLAC美元上限，但没有给出具体的日期范围。
QLAC的另一个问题是该策略没有累积价值。 我认为这是积极的，但大多数目光短浅的投资者并不是因为他们错误地将QLAC与投资进行比较。 年金（包括QLAC！）不是投资 。 换句话说，如果您将12.5万美元投入QLAC并计划在8年内转入收入并在第7年死亡，您的受益人将获得125,000美元。 克服它！
关于QLACs的真相是他们是正确的方向。
年金不是投资，他们的结构是提供主要保护和收入支付，并可以帮助我们计划长寿，遗产和长期护理需求。 QLAC产品非常支持消费者！
2014年7月1 日批准QLAC时，这是对古老的“好孩子”年金行业的彻底改变。 就像共同基金在401ks内部推出并最终助长了共同基金行业的飙升一样，QLAC（即长寿年金结构）最终将在不久的将来成为最畅销的年金类型。
我预测到2020年会发生。我希望我是对的，因为消费者是这里真正的赢家。
此外，QLAC将成为年金（各种类型）向直接消费者模式迈进的推动力。 顺便说一下，这是一件好事。 如果您可以购买年金而无需处理代理商提出的令人讨厌的高压销售问题，那么从长远来看，这是一个创意的赢家。 这是来自该国顶级年金代理......史坦恩年金人！ 您还不能直接从网站购买固定年金，但您确定可以访问annuities.direct以调查您的所有选项。 记住教育是知识的关键。 知识是你财务健康的关键。
如果您需要关于QLAC上的RMD或COLA Riders的更多信息，请点击此处