打破债券百分比的经验法则
在我们开始抨击旧的投资谚语之前，让我们先看看规则的含义以及过去为什么有意义。 正如我们上面简要提到的，这个经验法则规定您的债券比例应该与您的年龄相符。
这个理论背后的想法是合理的。 债券被认为比股票更稳定，风险更小 ，这一规则表明，随着年龄的增长，债券越来越重，随着年龄的增长，债券越来越接近退休。 这是绝对正确的。 在大多数情况下，您最好在离退休近的时候为您的投资组合添加更多债券。 如果您投资于目标日期共同基金，您的投资将在此基础上进行管理，并且您的基金投资将逐渐从股票转向债券。
考虑到这一点，该规则有什么问题？ 时机不再合理。 我们的生活比以往任何时候都要长，在年轻的时候投资于低收益投资的意识越来越低。
20多岁的人应该在他们的投资组合中拥有一些债券，但这一比例应该远低于他们资产的四分之一。 30年代，40年代和50年代也是如此。
即使在50岁时，大多数人打算在打电话之前至少工作15-20年。 美国目前的平均退休年龄为63岁 ，但可能因地理位置和经济需求而有所不同。
十年之前，你需要开始在退休投资中兑现，他们是否应该至少有50％的债券？ 再次，可能不是。
你应该拥有更少的债券和更多的股票，直到你接近退休
因为我们活得更久，所以当你还年轻和工作时 ， 你应该避免拥有太多的债券 。 离退休还有不到十年的时间，那就是在投资组合中投入债券的时候了。 在此之前，您可能在投资回报方面花费巨大。
其中最受欢迎的债券基金是先锋总债券市场指数基金（VBMFX）。 在过去的十年中，该基金的年平均表现超过2％至4％。 另一方面，该股以Vanguard 500指数基金（VFINX）为主，同期回报约9％至14％。 一个债券的重要投资者会在同一时间内损失大量的资金。 虽然股票风险较高，但他们往往在长期时期内比债券表现更好。
创建您自己的债券 - 股票组合以符合您的目标
当你达到六十年代以后，你需要更短的时间表，然后才需要投资。 当你接近你的黄金岁月时，你不一定有十年左右的时间才能从市场低迷中恢复过来。
这是您应该大量投资债券的时间表。
但作为一位在退休前有十年甚至更长时间的年轻投资者，没有理由过多地投入债券。 特别是对于20多岁，30多岁和40多岁的年轻投资者来说，这个经验法则应该放在历史书上，而不是现在的投资手册中。
每个人的投资目标都不一样 ，每个人都有不同的风险承受能力。 寻找风险承受能力和目标达成的最佳位置将帮助您确定您的投资组合的百分比属于债券市场。 对于大多数仍在全职工作的投资者来说，这个数字将远低于你的年龄。