将你的车归还给你的贷款人，也称为自愿收楼，可能是一个不错的选择。 但是，在您放弃密钥之前了解过程的工作原理非常重要。
什么是自愿收楼？
在自愿收楼时，当您无法付款时，您将车辆退还给贷方。
你通知你的贷款人你不会向前付款，并且你想交出汽车。 然后，你设定一个时间和地点，带上车辆（以及回家），然后翻开钥匙。
这个过程是自愿的，因为你要求和安排一切，而不是等你的贷款人来拿车。
当您获得租赁或汽车贷款时，您购买的车辆将获得贷款 。
换句话说，如果您停止付款，您的贷款人可以（或“收回”）车辆并出售。 销售收入支付了您的贷款，您可以停止付款，但贷款可能无法完全偿还。 如果还有一笔未付余额，你仍然欠贷款。
为什么要自愿？
通过自愿收回，您可以消除处理回购商的混乱和成本。
更简单的体验：在标准（非自愿）收楼时，放款人派遣收楼代理收取车辆 - 而且您永远不知道何时会发生。
代理商可能会从您的家中，您的工作，或任何您放置它的地方停放车辆。 收楼代理可以跟随你，也可以使用GPS定位车辆。 如果你还没有准备好交出你的车，这可能是一个焦虑不安和不方便的情况：如果他们在离家很远的时候把车开走，你需要接你的孩子呢？
成本：传统收楼价格昂贵。 但是你可以自愿通知你的贷款人你不会向前付款，并作出安排放弃你的车。 你设定一个时间和地点，你带车（以及回家），然后你翻过钥匙。
信用记录？ 收楼的另一个后遗症 - 无论是否自愿 - 都会损害您的信用。 但是，自愿放弃您的车辆可能会减少伤害。
收回是否会损害您的信用？
任何时候您在贷款违约时，您的信用将遭受损失。 信用评分试图确定您是否停止付款 ，并且他们的预测主要基于您过去是否这样做。 但没有什么是永久性的：7年后，违约通常会降低你的信用报告，你的分数应该在收回几年内开始改善。 你甚至可以在收楼后重建你的信贷 ，获得新的贷款并在随后几年支付。
自愿收楼与非自愿收楼基本上是一样的：违约贷款。 任何一方都会拖累您的信用评分。 但有一点区别：自愿投降会在您的信用报告中出现不同的情况，这对于手动阅读您的报告的人可能很重要。
例如，一个小型信用社的信贷员可能会通读您的报告中的每个项目。 另一方面，计算机化的评分模型可能不会以任何不同的方式对待自愿投降。
如果有人告诉你，自愿收楼不会损害你的信用，请评估该人有什么偏见。 如果您决定重新购买汽车，他们是否会从经济上受益（例如，通过向您推销产品或服务）？ 如果是这样，请在别处获得建议
沟通是关键
当您遇到付款问题时与贷方进行沟通是明智的。 这样做打开了替代品的大门，自愿收楼只是一种可供选择的方式。 如果你是主动的，你可能会发现你的贷款人愿意和你一起工作。 即使他们必须通过降低您的付款或利率来修改贷款 ，他们也会赚更多的钱。
尽管如此， 您还可以通过将汽车换回来获益。
如果你只是停止付款，你的贷款人会认为你打算让汽车保留，只要他们让你。 他们最终会派遣回购人（而墨菲定律说他会在最糟糕的时间到达），并且你将被困在所有的成本中。 即使收楼是你唯一的选择，交流也是最好的。
那些提供与你的贷款人谈判的公司呢？ 小心。 您最好的选择是直接与您的贷款人合作。 有希望修改贷款的第三方机构有时会让事情变得更糟。
你不能只卖汽车吗？
当您的贷款人出售收回的汽车时，它可能不会以最优惠的价格出售。 法律要求贷款人获得体面或“商业上合理”的价格，但这可能比你自己出售汽车时得到的要低。 不幸的是，它可能很难出售汽车。
挑战在于你的贷款人对车辆有留置权，所以你不能将所有权转让给买家，直到你清除了留置权。 为了自己出售汽车， 您需要先偿还贷款 - 这可能是销售的一部分。 当然，如果你有足够的钱偿还贷款，你可能会继续付款。 如果您有现金可用（或灵活的买家）并且您只想退出贷款，自己出售汽车可能是一种选择。
如何保持汽车
面临收楼时，有几种方法。 如果您赎回车辆或恢复贷款，您可以保留车辆（或退回），并且可以通过申请破产并在自动停留期间获得保护来阻止收回。 在我们关于收楼的概述中阅读更多关于这些选项的信息 。