什么类型的即期年金最适合你？
即时养老金有时被称为SPIA，即“单一保费即时养老金”。 他们有不同的品种，但三种主要类型是：
- 固定支付
- 通货膨胀调整的支出
- 可变支出
哪个最好？ 每种方式如何工作？
固定支付年金
您每个月从固定即期年金中获得的收入金额为固定金额。 它将在您的年金合同期间保持不变。
请访问年金直接确定您将从即期年金中获得的大概收入金额，具体取决于您投资的金额。 该网站会询问您的年龄，配偶的年龄，居住状态以及您想要投资的金额。 然后它会根据您选择的术语为您提供月收入估算。
研究表明，使用固定的即时年金作为退休收入计划的一部分可以增加退休收入在您整个一生中持续的可能性。 如果你想进入令人讨厌的细节，请查看Wade Pfau关于单一高级立即年金权力主题的文章。 他为65岁的单身男性和一对夫妇提供了一项即时年金的详细案例研究。 Pfau承认的一件事是，这种类型的年金看起来更长时间更具吸引力。
这意味着这种类型的金融产品能够长期避险 - 它会保护您的收入，如果您的寿命长于平均水平。
通货膨胀调整的支付年金
通货膨胀指数即期年金是固定年金的一种形式。 您将收到保险公司的收入保证流，并且该收入将按照预先确定的公式每年增加。
这一增长通常与消费者价格指数的变化有关。 通货膨胀指数年金将提供较低的初始月收入，但随着时间的推移以及通货膨胀的持续，月收入将逐渐增加。 它最终应该超过您从同等的非指数年金中获得的金额，但每月的金额可能需要12到20年的时间才能增长到原来的水平，通货膨胀支出从一开始。
普法再次对通货膨胀调整后年金的使用进行研究的结果非常出色。 正如他在“ 有效前沿：通货膨胀假设，固定SPIAs和通货膨胀调整后的SPIAs ”中所述， “今天，真正引起我注意的结果之一是固定SPIA表现比通货膨胀调整后的SPIA表现更好。” 通货膨胀调整产品的支出开始低得多，需要很长时间才能赶上。
可变支付年金
保险公司没有提供保证的收入来源和可变的即期年金。 相反，您将收到的收入金额将取决于相关投资组合（通常是股票和债券共同基金）的表现。
这意味着您的付款将每月有所不同，或者至少每年重置一次。 这取决于年金结构的方式。
即期年金的目的是保证您可以依赖的收入，并且在这方面可变类型的年金缺乏。 退休收入基金可以完成类似的事情，但没有流动性损失。
哪个最适合你？
如果您想为您的退休收入计划添加保证收入，固定支付即期年金最有意义。 它创造了一个保证收入的底线 ，你无法活下去。 但如果你关心后期的高通胀，通货膨胀调整后的产品可以防止这种情况发生。
在购买年金之前，您可能需要考虑其他可以提供通胀保护的投资，例如TIPS和IBonds 。
确保你先制定完整的财务计划。 一个结构良好的退休收入计划可以帮助您了解哪些产品对您最有意义，当然，专家理财规划师的建议可能无价。