了解您的信用评分计算方式可以帮助您改进。
为充分利用您的信用，您需要知道您的信用评分是如何计算的。
你的分数有五个组成部分。 有些人比其他人重。 根据FICO，以下是对您的信用评分的五个主要组成部分的概述。
1.支付历史 - 35％
您信用评分的35％是基于您的付款记录。 准时付款可能意味着平均信贷和例外信贷之间的差异。 如果您有在大多数帐户中按时付款的历史记录，并且偶尔会出现延迟付款并迟到付款的情况，它不会像过去那样影响您的信用评分。
以下是您需要知道的内容：
- 迟到几天不会对你不利。 如果逾期30天或更长时间，付款不得迟交。
- 现在更重要的是更重要的事情。 对于2009年之前的旧系统，一个大问题可能会对您的信用评分造成破坏。 现在，如果所有其他账户状况良好，一个严重的问题将无关紧要。
- 小问题伤害较少。 以前，如果您错过了一个小额账单（少于100美元），并且它已经被收集，您会看到对您的信用评分产生负面影响。 现在，您的信用评分不会因为一个小小的误解而受到影响。
由于这个类别对您的整体信用评分有如此大的影响，所以当您通过止赎或卖空时 ，不仅止赎将影响您的信用，而且还会影响止赎之前的逾期付款月份。
2.欠款 - 30％
下一个主要组成部分占到您信用评分的30％，是您欠您的可用余额的循环债务数额。
信用卡和信用额度是循环债务的形式。 此类别是根据个人账户和整体基础计算的。
例如，如果您有5000美元的可用信用额度，并且您从该贷款机构借入4,000美元，则将显示您已使用该线路或信用卡上80％的可用信用额度。 为保持您的信用评分高，您希望从任何一个贷方借入不超过30％的可用信贷。 这意味着与流行的观点相反，最好是在几张卡上欠一个较小的金额，而不是最多一张卡。
这个因素的确切比重取决于您使用信用的时间长短。 无论如何，你的债务总额在你的信用评分中起着重要的作用。 它可能最终会产生与付款历史一样巨大的影响。
为了提高你的这部分得分，你可以打电话给贷方，并要求他们增加你的可用信用。 只要你不多借钱，可用信贷的增加将有助于你的整体信用评分。 在信贷业中，这被称为信贷利用。
3.信用历史的长度 - 15％
您的信用记录长度约占您总分的15％。 信用评分超过800的人通常至少持有三张信用卡（余额较低），每张信用卡已开放超过七年。
当你偿还债务时，不要关闭信用卡或信用额度。 相反，请考虑使用它来支付每月支付的小额月度帐单。 研究表明，信用记录最好的人每个月都会还清信用卡，所以每个月支付一小笔活动可以帮助提高信用评分。
4.查询和新的信用 - 10％
查询和新债务约占您总分的10％。 好消息; 如果您正在购买房屋，所有在30天之内的抵押贷款查询将被归为一项查询。 对于汽车，这是一个14天的限制，但不同的FICO以外的评分系统可能会有所不同。 购买信用卡时，请在几天内提交申请，以便将查询集中在一起。
5.使用中的信贷组合 - 10％
最后10％的分数是基于信用的类型; 分期付款与循环债务。
诸如汽车贷款之类的分期债务比循环（信用卡）债务更受欢迎。 此外，随着2009年的变化，您现在能够成功管理多种类型的债务，从而获得积分; 例如抵押贷款，汽车贷款和信用卡。
当你把所有这些都加在一起时，什么是“好”的信用评分？ 如果您想要退休时获得最优惠的房贷利率，请拍摄780或更高的分数。 超过750的任何东西都被认为是优秀的，但越高越好。 良好的信用评分在700 - 749范围内，650 - 699为“公平”。 如果你的得分是649或开始采取行动，可以改善它。