什么是共同基金R类股票？

R股票基金的定义，优点和缺点

如果您拥有401（k）计划中的共同基金，或者您已经完成了研究，试图找到您最喜爱的基金的空头基金版本，那么您可能已经看到了R类共同基金。 当您在共同基金名称的末尾看到字母R时，这意味着什么？ 这绝对不像电影评级！

您可能熟悉共同基金的一些普通股类别 ，例如A类，B类或C类。

但是R股究竟是什么，他们什么时候比其他股票类型更适合投资？

R股共同基金定义

R股基金是被指定为退休股票类的共同基金的股票类别，因此字母“R”。 R股类共同基金只能通过雇主赞助的退休计划获得，例如401（k）。 R股共同基金没有负荷 （即前端负荷，后端负荷或水平负荷），但他们确实有12b-1费用，通常为0.25％至0.50％。

401（k）计划中看到的普通R股基金系列是美国基金。 例如，您可能在R1，R2，R3或R4类别中看过美国美国基金增长基金或美国基金基本投资者或美国基金小盘基金世界。

你应该购买R股共同基金吗？

R股共同基金在401（k）计划中可用，因为在雇主赞助的退休计划中不允许共同基金收取负担。

因此，共同基金公司主要提供共同基金负担费用，这些基金主要是通过佣金经纪商出售的，他们提出了R-share类来解决这个问题。

虽然R股可以有合理的费用比率 ，并且可以比使用A股，B股或C股等负荷基金更好，但他们仍然倾向于高于指数基金。

例如， 美国R1美国基金增长基金 （RGAAX）的费用率为1.44％，略高于积极管理的增长基金平均水平。

然而，与Vanguard增长指数 （VIGRX）相比，该指数的费用比率为0.18％，而VIGRX的差异为1.26％。 随着时间的推移，R股基金的较大费用率将对业绩造成巨大拖累，长期来看，总收益可能会减少数千美元。

投资R股共同基金的底线

当您为自己的401（k）做出贡献时，利用雇主可能做出的任何匹配贡献是明智的。 但是，一定要注意费用，特别是如果没有雇主匹配。 因此，您可以选择在最好的空载共同基金公司之一开设自己的退休账户，例如个人退休账户（IRA）。

但是，如果您想利用您的雇主的401（k）计划，并且R股基金是唯一的选择，您仍然可以使用它们并找到适合您的目标和风险承受力的最佳选择。 但是，考虑到R股和低成本指数基金之间的选择，大多数投资者选择指数基金是明智的，特别是如果投资时间为10年或更长时间。

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