不要被四月的惊喜抓住！
以下是一些确保您足够支付所得税和房产税开支的提示。
设置每个工资的30％
大多数自雇人士已经习惯于将每个工资的30％用于征税。
但是如果你有一份全职工作，并且你有自由职业，咨询，教学，签约或者其他独立工作，你可能会对第二年收到的所得税法案感到震惊。 （如果该账单足够大，包括对未付的季度税收的处罚，您的震惊将增加一倍）。
将您收到的每项自雇工资中的30％拨出，以避免这种冲击。 （石蕊试验：如果雇主没有从工资中扣除税款，那么你需要预留30％）。 将其存入专门用于纳税的银行账户。
预算这笔钱用于支付估计的季度税（如果适用）。 否则，在明年初使用这笔钱时，税务专业人员会计算您欠Sam大叔的金额。
如果你没有获得附加收入，但是你仍然会在每年四月份收到一份所得税法案？
您可能需要调整您的扣缴。
概念化您的“真实”抵押包括财产税
传统抵押贷款机构每个月收取您物业税单的1/12。 他们将这笔钱存入托管账户，直到付款给政府。
通过这样做，贷方会迫使你进行预算（每月预留少量支付一次性重要费用）。
贷方确保家庭的税款将被支付，并且财产不会受到税收留置权的打击。
但是，如果你有非传统的抵押贷款，或者如果你自由清楚地拥有你的房子，你可能没有贷款人的好处，迫使你预算你的财产税法案。 现在责任落在你身上。
如果你在这条船上，精神上概念化你的“真正的抵押贷款”，以等于贷款支付的成本，1/12的物业税支付，和1/12房主的保险。 换句话说，不要告诉自己“ 我的抵押贷款是每个月700美元，而且我还每年支付2400美元的房产税，”告诉自己，“我的抵押贷款是每个月900美元。”
如果你自由而清晰地拥有房子，想象你仍然拥有某种“抵押”。 将这种“抵押”概念化为财产税加1/12保险金的1/12。
注意事项：为了最大限度地提高房屋预算的效率，为了维修房屋，每个月要额外预留1％的购买价格的1/12。
例如：如果您拥有30万美元的房屋，请预留每年3,000美元或每月250美元或长期维修和保养费用。 如果你拥有一个20万美元的住房，每年预留2000美元，或每月167美元。
实际上你每年都不会花这么多钱。 有些年你会一无所有; 其他几年你会在一个新的屋顶上下降15,000美元。
如果您在思想上将您的“真实” 抵押概念化，请将其添加到您的房产税和保险中。 例如，您可能会认为您的抵押贷款是每月1100美元的贷款支付，500美元的房产税支付，300美元的保险支付和300美元的维修/保养支付，总的“实际”抵押贷款为每月2200美元（双倍1100美元的贷款支付！ ）