01如何应对强迫退休 -
在这篇循序渐进的文章中，我们将就如何处理强迫退休问题向您提供一些很好的想法。 如何保护您的投资，向前迈进，开创您的新生活。
“公司”男人或女人的旧范式已经死亡
一代人以前，一个男人或女人可以去为一家公司工作，有一个忠诚地为企业服务的漫长而充实的事业。 作为交换，他或她通过企业养老金制度获得了舒适的退休金，稳定的加薪，充足的健康福利以及一系列福利，其中包括助理，免费咖啡，供应低价食品的自助餐厅以及其他费用许多工人并没有充分意识到这一点。 今天，除少数例外或行业外，这种经历已经消失。 这种变化是“创造性破坏”的结果，这是1942年经济学家约瑟夫熊彼特创造的一个术语。
02“公司”男人或女人的旧范式已经死亡
尽管你听到了几个媒体派别的声音，但这些变化实际上对美国经济非常有利。 事实证明，最慷慨的行业几乎无法承受他们对员工的巨大压力。 现在，这一代人正在为企业破产的错误付出代价。 例如，在航空业中，许多人都抱怨过去的高薪。 然而，他们没有意识到，如果你以这种方式想想美国，整个“家庭”会好得多 - 考虑到一旦花费数千美元在全国飞行（这甚至不适应通货膨胀！ ）。 今天，企业和家庭几乎可以在全国任何地方旅行，费用仅为其中的一小部分，从而为行业外的每个人提供更高的生活水平。 （这并不是说你在这样一个行业工作的时候不能发财 。欲了解更多信息，请阅读“ 是的，弗吉尼亚，你也可以发财” 。）
然而，后果很明显：公司会感受到这些生产力的提升。 谁拥有公司？ 这是对的 - 个人股东; 从奶奶到当地的工厂工人，以及公园大道上的高级律师。 如果你专注于利用你的资金来获得美国公司的所有权，你很可能在很长一段时间内做得非常好。 然而，如果你希望能够花费你所有的收入并且仍然拥有过去的舒适生活，那么随着年龄的增长，你会感到非常失望，因为你意识到自己已经无法工作，而且你可以不支付你的取暖费用。 这个国家的伟大之处在于它归结为个人选择。 直到你最终承认，内心深处唯一可以提供退休生活的人就是你。
03立即调整费用结构
人们遇到意想不到的财务困境时遇到麻烦的唯一最大的原因是，他们继续像以前一样生活，没有调整成本结构。 同样的房子付款。 同样的车款。 同样的奢侈品，例如在电力午餐点售价4美元的咖啡和设计师沙拉 - 不管发生在你个人的放纵中。
相反，即使你认为自己负担得起，你应该立即削减所有非重要的费用，直到你可以坐下来，并用笔写下来，了解你真正站在哪里。 放下你的头发预约，尝试走路或骑自行车，如果你不必开车，也许出售新车，并用一个很好但用过的车替换它。 这里的关键是确保你的净资产不会开始大跌，因为你靠储蓄生活，通过现金来燃烧。
您可能需要考虑从事低薪工作的临时工作，以保持您的现金流健康并保护您的家人。 考虑成为沃尔玛或家得宝的检查员; 也许打开一个电子商务网站试图通过网络产生一些现金。 不管它是什么，这里的目标不是职业，而是通过赚取足够的收入来保护您的资产负债表 ，如果再加上您的费用减少，会导致您在经济上陷入困境。
04不要碰你的401k！ 认真！
我不在乎你的房子是否已经被烧毁，而且你已经完成了每一分钱的储蓄 - 千万不要早早从你的401k账户中提取资金，因为你正在面临短期的现金流危机。 我要说的是：这是愚蠢的。 我很坦率地道歉，但它来自爱的地方，就像一位父亲和他的十几岁的女儿谈论在舞会晚上熬夜的危险 - 我们只是想为你最好！ 鉴于您的提款不仅会按正常税率征税，还会额外征收10％的罚款税 - 更不用说您已经失去了您在此期间赚到的所有复利 - 而且放弃的真正财富绝对是惊人的 。
例如，如果你距离退休二十年，并且从401k中提取25,000美元以支付生息和偿还债务，那么未来现金就会损失大约201,558美元，这可能为你带来每月近1000美元的退休收入从未接触过校长。 你会得到什么交换？ 假设你处于25％的支出，并增加罚款，你今天将获得16,250美元的现金。 你想要哪一个？ 现在支付你的账单，并用16,250美元的现金或等待来感觉好一点，并且一次性支付201,558美元可以支持终生年金流？ 相反，着名的财务策划师，如Suze Orman已经建议您开设一张信用卡，该信用卡长期持有百分之零的利息，并以此为生，直到您能够找到另一份工作为止。 只要您在利率恢复到更高水平之前就可以处理账单，从长远来看，您将获得远远更多的钱。 这是更多的钱来帮助你和你的家人的梦想成真。
05不要忘记使用Rollover IRA
基于我们的最后一点，对于一些人来说完全是退出退休计划是一种巨大的诱惑。 再次，这对你的长期财务成功来说是一个悲剧性的错误。 您的选择是将现有的401k资产翻转成您的经纪公司或银行等金融机构的所谓“翻转”IRA ，或将资金存入现有的IRA。 第一种选择通常是这两种想法中较好的一种，因为如果您的未来雇主允许您从以前的公司赞助的退休计划中提取旧资产，那么您可以在聘用后将其转入新的401k计划。 但是，如果你混合了资产，那你的运气不好。
另外，最好的选择是让您的雇主将现金直接转入您的新账户。 否则，你将面临20％的强制性国税局扣留。
06检查您的配偶或合作伙伴的福利保障
这个是短暂的，但非常重要。 有时候，你可能能够通过你的配偶的雇主获得保险。 除了通过降低费用节省宝贵的投资资本之外，这还可以帮助保护您在发生重大医疗或生命悲剧时尝试寻找新工作或职业道路的时间。 通常情况下，您的配偶或伴侣只需与人力资源部门联系，了解哪些选项可供他们使用，费用为多少
如果您的配偶的雇主不提供您想要考虑的一件事，那就是残疾保险。 这将保护你和你的家人，如果你严重残疾。 通常情况下，残疾保险有两种类型：短期保险，涵盖两周到两年，长期保险两年以上。 基本上，如果您因残疾而无法工作，它将取代您的收入，这可能有助于防止您必须清算投资和退休账户以支付医疗服务费用。
07你应该购买吗？
通常，为了满足股东及其代理人的需要，董事会需要削减成本以挽救公司和/或提高绩效，同时避免痛苦的裁员，管理层将为员工提供早期收购包，吸引他们提前退休以换取预先确定的保证福利水平，如现金支付，终生年金等。这实际上是一个很好的工具，因为它允许那些想要出去的人以高于平均水平的速度这样做，反过来，让他们高兴，同时让尽可能多的员工留在想继续工作的员工身上。 那么，你怎么知道是否提前退休收购？
问问你自己这些问题...
- 我喜欢我的所作所为吗？ 我是否表现出了超过金钱的工作或者我最感兴趣的是薪水？ 如果答案是后者，你可能想要买断并尽早退休。
- 我是否可以快速找到额外的工作，以便将买断添加到我现有的退休账户中？ 现金可以是一个不错的附加提升，如果明智地投资，实际上可以让您更接近您的财务目标。
- 我多么确定，如果我不采取买断报价，我会被解雇呢？ 通常情况下，那些不参加提前退休收购的工人会被提前辞退，只有他们选择自愿离开时才会得到他们原本应得的一小部分。 不幸的是，这仅仅是一场可能性的游戏 - 你是否拥有公司正在寻找的具有不被其他员工广泛持有的特定技能的公司？ 消除你的工作并以低薪雇员取代你会更便宜吗？ 你是否有能力承担风险？ 如果没有，你可能想考虑收购要约并提前退休。
08这很难...但不要个人承担
这是最难的部分。 许多人认为他们的工作是他们身份的延伸。 他们不能将自己的内在价值和自尊与他们所做的分开; 画家测量了他在接待他的社区方面取得的成功，在帷幕召唤期间听众在观众中展示的歌剧明星，业务经理谈到他变成老板的利润，以及工厂工人关于他生产的产品的质量。 当有人突然对你说，“谢谢，但我们不再需要你了”，它可能会造成破坏性的不仅仅是财务水平，而且还是一种情感上的损失。
重要的是把这视为一个机会。 你想让它发生吗？ 可能不会。 但是你现在有机会调整你的生活并按你想要的方式安排它; 一个新的开始。 只要你避免我们讨论过的错误 - 兑现你的401k，以相同的费用结构生活，在寻找“完美”工作时避免工作，而不是在此期间带来现金 - 你应该能够站在你的脚下。 与此同时，你可能想看看我们的其他一些关于退休的文章。