顶级401（k）惩罚可能会伤害你的退休之巢
通过告诉你他们是什么，我希望给你一个更好的机会，让他们永远不会知道从你身上拿走应该留在你口袋里的钱的痛苦。
第一次401（k）避免罚款是提前10％提取费
作为利用401（k）计划向投资者提供的无数税收和资产保护福利的交换，国会对何时以及如何从您的账户提款提出了一些相当严格的规定。 其中最常见的情况是在你59.5岁之前从你的401（k）中抽出的钱提前10％提取罚款。 10％的提前取款罚金是您在401（k）取款时欠下的任何联邦，州和地方税收的补充，使您有可能将超过50％的金钱从您手中抢走作为对您退休金库。
你怎么能避免这个特殊的401（k）惩罚？
根据目前的规定，有八项豁免书写入法律，您可能有资格获得豁免。 如果您利用其中一项豁免，您将不必支付10％的提前提款罚款，而只需支付您原本应缴纳的一般所得税。
第二个401（k）惩罚是避免超额401（k）缴款的附加税
国会在设定401（k）捐款限额时非常具体，这些限额决定了您每年可以存入帐户的最高金额。 如果你超过了这些严格的401（k）贡献限制，你就会犯下所谓的“超额贡献”。 超额捐款额外需要缴纳消费税。
具体来说，全球最大的401（k）计划管理者之一的Fidelity认为，“超额收益的惩罚是6％，6％是根据超额金额进行评估的，这种惩罚是消费税。您在纳税年度结束前删除超额金额，您将不会被评估超额缴款金额的罚款。“ 换句话说，如果您在缴纳年度的纳税截止日期之前从您的账户中扣除超额出资，那么您可能有机会避免这种401（k）罚款。
额外的401（k）罚款和税款，你可能想避免
虽然我们刚才讨论的两项401（k）惩罚--10％提前提款费和超额缴费附加费是普通投资者在其有生之年最有可能遇到的，但在其他情况下，您可能会发现自己支付的如果您按照规则投资或处理了401（k）美元，那么您将不会有其他任何欠款。
一个例子是在401（k）内使用借入的资金。 富有和高净值的投资者有401（k）被称为“自我指导的401（k）”的特殊类型或者将401（k）转换为自我指导的Rollover IRA的人可能会被诱惑投资于有限责任 合伙企业或特殊设立的有限责任公司等通过使用抵押贷款债券或私人债券进行房地产投资的 公司 。 对于正确的投资者来说，在适当的情况下，尤其是在适合富人的白手套资产管理公司完成的情况下，出现的并发复杂性可能是值得的。 这些复杂性可以计划，缓解，并计入退货计算。 对于自己动手的投资者来说，这是一个非常不同的计算。
他们可能没有意识到他们有可能触发被称为UBIT或无关的商业所得税的风险; 他们的401（k）或Rollover IRA将不得不实际提交自己的纳税申报表和纳税，否则这些纳税申请可能会被延期纳税或免税。 不仅如此，持有该证券的全球托管人在几乎所有情况下都将收取实质性更高的托管费用 。 同样，如果你的净资产足够高，它仍然是值得的，但它不是一个明智的绊脚石，而是他们精心挑选的每一步，以最大化他们的风险回报权衡。