建立健康的金融安全网的步骤
- 用预算控制您的日常财务状况
选择并遵循您的长期财务目标的计划
现在我们来看看个人理财规划的第三步也是最后一步：建立金融安全网。 这三个财务计划步骤并不意味着个人财务计划是有限的，而是一个完整的财务计划包含所有这三个步骤，每个步骤都建立在并影响其他财务计划。
一旦你掌控了你的日常财务状况并考虑了你的长期财务目标，那么你就处于建立金融安全网的首要位置，可以帮助防止金融灾难破坏你的财务安全或目标。
什么是金融安全网？
金融安全网不是一个储蓄账户或保险单 ，而是一个全面的降低风险措施组合。 金融安全网旨在保护您和您的家人，至少部分保护您的财务安全，或者因为一些突发事件（如灾难性疾病或其他个人悲剧）而破坏您的长期财务目标。 虽然你不能为所有事情投保，但你也不应该尝试，下面是一些你可以开始建立个人金融安全网的最好和最具成本效益的措施。
从紧急基金开始
有时也被称为“雨天”基金 ，应急基金通常是储蓄账户中的一大笔钱，专门用于意外事件，这些事件会带来一些财务影响，如失去工作，意外的医疗费用或必要的，但未预料到的家庭或汽车修理。
这是你的金融安全网最基本的部分。 这笔钱的唯一目标应该是在紧急情况下它很容易获得，并且在意外或紧急费用出现时帮助您和您的家人避免高息 信用卡债务 ，这就是为什么这笔钱应该是您已经同意的钱在正常情况下不要触摸。
尽管金融专家普遍认识到应急基金的重要性，但在这样一个基金中应该节省多少费用并没有一个通用的规则。 许多财务顾问建议，如果患有疾病，失业或其他严重的紧急情况，可以在易于访问的账户中存入足够的存款以支付三至六个月的生活费用。 您选择计划的金额应取决于您独特的环境，例如工作的稳定性，您的配偶是否工作以及您的固定生活费用是什么样子。 无论哪种方式，一些紧急储蓄总比没有好，因此请继续为您的财务目标添加“保存到紧急资金”，并将每月节省的资金用于预算。
考虑长期伤残保险
长期伤残保险有助于在您因疾病或受伤而无法工作时取代您的收入。 许多人认为这种报道是奢侈品，事实上，对于那些在长期疾病或受伤的情况下没有其他财务资源的人来说，这应该被认为是必要的。 即使您确实有其他财务资源，您是否想用它们来支付您的月费？ 如果您每年节省了5％的收入，6个月的残疾将消耗10年的储蓄！
不要以为它会发生在你身上？ 尽管随着年龄的增长，患有残疾的机会会增加，但任何年龄段都可能发生疾病和伤害。 车祸，运动伤害，背部受伤和疾病仅仅是一些例子。 对于大多数人来说，残疾的可能性远远大于在特定时期内死亡的可能性，但数百万人携带人寿保险（另一个重要的金融安全网），但不包括伤残保险。 考虑残疾保险作为您的创收能力的保险。
问问你自己这个问题：你和你的家人可以在三个月没有收入的情况下生活吗？ 希望你的答案是肯定的，因为你已经建立了这个紧急基金。 但是六个月呢？ 还是一年？ 如果你不仅需要在没有收入的情况下生活，还需要额外的医疗费用支出？
如果答案是否定的，你应该考虑伤残保险。 雇主通常通过工资扣除来提供这种保险，这可能是可以免税的，并且通过保险代理可以实现一次性的保单。
考虑人寿保险
如果你有像子女这样的家属或者配偶在你死后会遭受经济损失，那么人寿保险通常是你的金融安全网的必要条件。 问问你自己，如果我死了，我的家人会如何支付抵押贷款或购买杂货？ 人寿保险旨在为您的家庭提供资金，以便在您因死亡而失去您的收入来源时拥有一定的财务安全。 但人寿保险不仅仅是一个家庭的养家人。 例如，如果你的家庭包括一个在家的父母 ，考虑替换他或她为家庭做的工作可能需要花费多少钱。 如果配偶过世，你需要为你的孩子取得日托吗？ 你需要获得家庭帮助吗？ 你能根据你目前的收入支付这些费用吗？
另一方面，如果您没有经济上的受抚养人，人寿保险可能不是您的金融安全网的必要组成部分，尽管许多人还将人寿保险作为其遗产规划和现金积累的一部分，而不管其依赖状况如何。
如果您打算购买您的雇主提供的定期人寿保险以外的人寿保险，您应该了解该术语，整个生命和其他类型保险的优缺点。 你也可能想和一位顾问谈谈多少保险就够了。 投资常见问题网站介绍如何确定您的人寿保险需求。
金融安全网摘要
一旦你通过残疾保险来保护你的创收能力，用人寿保险保护你的家属，并通过拥有六个月的应急基金来保护你的其他资产，你的金融安全网就位，你已经准备好转向积累财富的任务。