重新定义“意外支出”的概念可以帮助您规划
确实如此。 但是，究竟是一笔意外的开支呢？
以下是它不是：
这不是经常性的年票
您的物业税单，汽车保险单，年度人寿保险费，眼镜检查和其他一年一次的费用并不意外。 相反，您完全可以期望每年或每半年支付这些账单。
通过预留每周或每月固定的金额。 例如，如果您的财产税每年为5,200美元，则每周预留1,000美元。 如果您的眼镜检查和镜片更换每年需要300美元，则每月预留25美元。 这些不是您的应急基金应该用于的费用类型。
这不是偶尔的维护或修理
你的屋顶漏水了吗？ 你的洗碗机坏了吗？ 你需要支付1000美元的医疗保险免赔额吗？
大多数人会称这些意外费用。 但一些个人财务专家不同意。
MSN Money的个人理财专栏作家，“货币十诫 ”一书的作者Liz Weston说：“医疗账单，汽车费用和家庭成本并非意外 - 至少它们不应该是这样。 “如果你有身体，汽车或家庭，迟早会损失你的成本。”
她的意思是说，你的预算应该包括估计你在家庭，汽车和健康等可变成本上的花费 。
例如，一个很好的经验法则是，家庭成本的1％应该每年留在家中维修和维护 。 如果你住在一个25万美元的家庭，你应该每年节省2,500美元或每月208美元。
你每年不会花2,500美元。 有些年份，基本维护费用只需100美元或200美元，比如清洁排水沟 。
但其他几年你会花7000美元更换屋顶。 1％的经验法则旨在成为一个长期的年度平均水平，您可以通过在“家庭维修和保养”基金中预留每月208美元来预算这些类型的费用。
汽车和医疗费用也是如此。 您可以选择每年预留600美元，或每月50美元的汽车维修费用。 有些年你会花费0美元。 其他年份，您需要花费4,000美元来更换变速箱。 预算每年“平衡”这些狂野的波动 。
同样，您需要每月拨出一些钱来支付免赔额，共付，处方和其他自费医疗费用。 您预留的金额应与您的健康计划中的可扣除和最大年度自付费用一致。
例如，假设您的健康计划年度扣除额为1,200美元，年度自付额总额为5,000美元。 如果你身体健康并且不经常去看医生，你可能会决定每个月保留100美元，或每年1200美元到健康储蓄账户。 如果你认为你可能需要更频繁的医生访问，你可以选择每月416美元，或每年5000美元（全年自费最大）。
那么真正意想不到的是什么？
您的紧急资金应用于不属于“年度账单”类别的费用，如房产税 ，验光和汽车保险。 它也应该用于支付家庭和汽车维护和修理范围之外的账单以及与健康有关的正常账单。
真正意想不到的支出是诸如失去工作或受到保险所不能涵盖的大规模，超出常态的健康相关法案所引发的结果。
重新定义您的“意外”账单概念，以涵盖这些一劳永逸的事件，而不是更常见的活动。 然后相应地调整你的预算。