如何弄清楚你是否准备成为房主
你不确定你是否可以负担得起吗？
别担心。 这是一个大纲。
该流程的第一步是查看您的当前费用。
你在债务？
你是否持有任何高息债务，例如信用卡债务？
（“高息”，我指的是利率高于8％的债务。）
如果是这样，你还没有准备好购买房屋。 在您开始购物之前，请专注于偿还您的信用卡 。
为什么？ 您的抵押贷款不是您支付的唯一账单。 当你拥有房屋时，你需要负责支付维护和修理费用。
你也很可能想装饰和装修你的家，这将增加你的成本。 您需要支付检查和关闭费用，其中一些将从口袋里支出。
除非您获得退伍军人事务（VA）贷款，否则您还需要在房屋上支付首付。
总之，买房子很贵。 如果你有债务，你没有能力完成所有这些付款。
把租金看作是耐心的代价，用畅销书作者Dave Ramsey的话来说。 专注于征服你的信用卡债务，然后再增加更多的财务责任。
你有紧急储蓄吗？
债务免费的吗？ 恭喜。
接下来的问题是：你有紧急基金吗？
除非您遇到真正的紧急情况（例如失去工作），否则将您的基本生活费用保留在储蓄账户的三到六个月内，您不会触及您的基本生活费用。
这不是你用来做节日礼物的钱。 当你的汽车在同一周内发生故障时，你需要花费很多钱来购买大量的医院账单。
如果你没有紧急基金，你完全没有财务上的灾难。
你为退休储蓄？
接下来，问问你自己是否适合退休。
如果你有一个工作场所的退休计划， 比如401k ，那么你至少应该有足够的贡献来获得完整的雇主比赛。
如果您没有工作场所计划，请向像Vanguard这样的经纪人开立IRA，并且至少捐出10％至15％的工资。
您不需要雇主福利计划来开立IRA，这就是为什么大量自雇人士以及从事无福利工作的人选择开放IRA。
在你购买房子之前，确保你至少为退休储蓄10％ - 或理想的15％。
看看你的预算
最后，一旦你通过了这些步骤，就可以看看你的预算。
你能负担购买房屋的费用吗（或者从你目前的房屋买卖）？
根据Jean Chatzky的5类预算，根据经验，您的家庭相关费用（包括水电费）不应超过您总体工资的35％ 。
换句话说，如果你每月挣2000美元，你的家庭相关费用应该不超过700美元。 如果你每月挣4000美元，你的家庭开支不应超过1400美元。
请记住，你不会支付抵押 （或租金）的成本 。 作为房主，您需要支付额外的费用，如修理，维护和装修。
确保你的预算有足够的摆动空间。 所有这些家庭相关费用的总和应不会超过您赚取的每3美元中的1美元。
您需要剩下的钱用于其他购买，如杂货，以及储蓄。
根据伊丽莎白沃伦的50-30-20预算，所有必要的购买 - 包括租金或抵押贷款，公用事业，汽油，食品杂货，汽车支付和保险费 - 应不会超过您收入的50％ 。
这个计划还说，你应该至少节省20％的收入。 我建议在退休账户中至少有10％到15％的储蓄账户，其余5％到10％储蓄账户，直到你有足够的应急基金。
之后，将剩下的5％至10％投入大学储蓄基金，上门维修基金，为大件商品节省开支，或将资金投资于简单，低收费的指数基金。