他们就像是养老金和401（k）
您的公司转换为现金余额计划，或者您刚刚降落一个职位，并将作为您的福利计划的一部分归入现金余额计划。 这是什么，你应该庆祝还是不庆祝？
定义现金余额计划
也被称为现金余额养老金计划，它看起来很像传统的养老金计划，其中一组投资专业人员为您完成所有工作。 您不会将任何自己的资金投入到计划中，而且您对投资选择没有任何投入。
退休金通常在65岁左右开始支付，但可能会早于55岁，具体取决于公司。
在现金余额计划中，您从养老金中获得的收益是基于您的总服务年数和过去几年退休前的薪水。 在现金余额计划中，您的帐户每年会根据您的薪水收到年度信用额度。 根据您的账户余额预计平均5％加上固定利率。 还像退休金一样，贵公司会根据您当前的帐户余额向您显示预计的月收入。
另一个关键区别是便携性功能。 有了传统的养老金，如果你离开工作，你不会拿钱。 到达退休年龄时，您只需获得支付。 如果您更换公司，现金余额计划允许您随身携带资金。 您可能会将资金投入IRA以避免税收处罚，但至少您可以投资自己的意愿。
如果你是一个精明的投资者，你可能认为现金余额计划听起来像传统养老金和401（k）之间的混合。 你是对的。 可携带性，每年的雇主贡献都是401（k）的关键部分。
为什么选择现金平衡计划？
为什么一家公司会选择传统养老金的现金余额计划？
你可能知道答案 - 因为它可以节省资金。 该雇主最大的成本节约之一来自5％的贡献。 基于过去几年的服务，每年为账户做出贡献而不是固定支付，这对于雇主来说可能是一笔巨大的成本节省，但对您而言如何？
如果您是该公司的长期雇员，不幸的是，您可能会看到较低的支出 - 百分之十五以上是常见的，但这是基于公司设置帐户的方式。 如果你还年轻，刚刚进入劳动力市场，现金平衡计划而不是401（k）可能是一个更好的退休计划，因为年度贡献通常高于401（k），所以你不必管理资金，如果您更换公司，您可以将资金转移到个人IRA中。
付款选项
大多数现金余额计划带有两种类型的支出。 您可以选择以生命年金的形式获得有保证的每月支出或一次性收取。 美国国税局的规定要求退休金计划附带的年金符合某些要求，这些要求通常会使他们比自己购买的年金要好。
例如，除了养老金或现金余额计划外，保险公司可以支付女人的费用低于男人，因为他们预计女人的寿命更长。
由于管理公司赞助的退休计划的反歧视法律，男性和女性的薪酬必须相同。 在歧视法律之外，养老金附带的年金表现会更好，同时保证稳定的收入。
如果您选择一次性支付并将其投资于IRA，则由于市场状况，您可能会失去部分账户余额。
不是你唯一的退休窝蛋
不要从你的现金余额计划中获得虚假的安全感。 专家说，你可能需要以IRA或401（k）的形式获得额外收入才能舒适地退休 。 出于这个原因，一旦你达到退休年龄，最好是一次性整付和再投资，但这些决定最好是在财务规划师的帮助下完成的。
你得到你所得到的
是否有机会在401（k）和现金余额计划之间做出选择？
这是非常不可能的，但有些公司提供401（k）以及现金余额计划，有些甚至在您的现金平衡计划之上还有一部分与401（k）的捐款相匹配。 如果贵公司提供的福利待遇不错，计划保持很长时间。