提前开始你的401k
在401k计划中开始储蓄永远不会太早或太晚。 即使你四十到五十岁，仍然有时间为退休建立一个重要的巢蛋。
因此，在401k计划中开始储蓄并不是一个神奇的年龄，而是这个简单的储蓄建议：昨天开始储存401k计划的最佳时机是今天开始储存401k计划的第二好时机，明天开始储存401k的最差时间。
利用复利兴趣
你越早开始储蓄你的401k，越早你可以利用复利的力量。 两个不同储蓄者的例子最好地解释了它：最佳节约者1开始在25岁时以401k的价格节省5,000美元，并在他们停止时持续10年直到35岁。 这是总共5万美元的节约金额。 节电器＃2开始节省相同数额的$ 5,000，但等到35岁，并持续30年，直到65岁。
这对他们来说总共有150,000美元的自费储蓄费用。 假设每个401k投资组合的回报率为7％，哪一个回报率最高为65岁？
由于获得了较早的开局，并且感谢复利的力量，节省了10年之后，节省1号奖金的余额超过60万美元。 Saver＃2最终以540,000美元的价格结束，虽然他们保存了30年。
由于复利，这利用了金钱的时间价值，保存者＃1“赢得”了401k储蓄比赛。
使复利更加强大，401k计划中的收入在帐户中不征税。 这允许利息继续复利而不会减缓税收，就像在纳税账户中一样。
选择最适合您的储蓄率
对于每个人来说，没有一个适合所有人的401k储蓄率。 因此，尽可能保存在401k计划中的最佳金额是您可以承担的，而不会损害您的其他财务目标和义务。
例如，如果您因为401k的捐款太高而无法支付租金或减少信用卡债务，那么您节省的太多了！ 10％到15％是一个可以节省401k计划的好金额，但您至少应投入足够的资金以获得您的雇主提供的任何匹配捐款。 常见的匹配是50％，高达捐款率的6％（通常称为“延期比例”）。
在翻译中，如果您的工资少于您工资的6％，则无法获得完整匹配。 但是如果你贡献6％，你的雇主就增加了50％，这是你工资的3％。 这意味着你的收入总共有9％会进入你的401k！ 可以这么说，不要把钱放在桌子上。
正确评估风险容忍度
投资者在401k计划中犯下的最大错误之一是未能确定哪种共同基金最适合他们。
更具体地说，一些投资者承担的风险太小，这意味着他们的401k储蓄可能增长太慢，并且一些储户投资过于积极，在市场大幅下滑时恐慌性抛售共同基金。
为了找到如何找到最佳的风险和收益平衡，401k投资者应该完成所谓的风险容忍调查问卷 ，该调查问卷将识别风险状况并相应地提出共同基金类型和分配。
多元化您的401k共同基金投资组合
在建立共同基金组合时，这一过程最重要的方面就是多元化，这意味着要将风险分散到不同的投资类型。 大多数401k计划提供多个不同类别的共同基金。 在构建投资组合时理解多元化概念的最佳方式是具有良好的视觉效果。
以下是一个适度投资组合的例子，该投资组合适合大多数投资者使用通常在401k计划中找到的基金的“中等风险”共同基金组合：
- 40％大盘股（指数）
- 10％小盘股票
- 15％的外国股票
- 30％中期债券
- 05％现金/货币市场/稳定价值
遵循最佳的401k管理规范
一旦你设置了你的延期比例并选择了你的投资，你就可以继续关于你的工作和生活，让401k完成它的工作。 但是，有一些简单的维护提示需要遵循：
- 重新平衡您的投资组合 ：当您重新平衡您的401k时，您将使您的当前投资分配恢复到原始投资分配。 因此，重新平衡需要购买和/或出售部分或全部共同基金的股票，以使分配百分比恢复平衡 。 举一个简单的例子，假设您最初选择了4个共同基金，并将分配设置为每个25％。 一年后，一只共同基金增长到30％，另一只下降到20％，另外两只保持在25％左右。 为了重新平衡，您将卖出价值增长的基金份额，购买价值下降的基金份额，并让其他人独立。 这具有“低买高卖”的效果，这是最好的投资者经常做的。 重新平衡的频率是每年一次。 大多数401k计划允许自动重新平衡或在线执行它的简单方法。
- 提高储蓄率 ：当你加薪时，给你401k加薪！ 例如，假设您的雇主为您提供薪水提高5％的晋升。 立即将您的401k延期增加至少1％。 这样你仍然可以享受加薪，但你也会增加退休储蓄。