如何在覆盖质量和预算之间取得平衡
无论您选择团体计划还是个人计划，都有重要的选择，不仅会影响医疗保险的质量，还会影响您的钱包。 让我们对这些选择进行分类，以便您可以根据您的具体需求和预算做出明智的决策。
健康保险计划的类型
在考虑健康保险计划时，有不少令人困惑的术语可供讨论，它们都有自己的含义需要考虑。 例如，了解HMO，PPO，POS计划和赔偿计划 之间的差异很重要，但从最常见的健康保险计划类型开始最有帮助。 最常见的类型可以分为三类：
- 收费服务计划的赔偿
- 健康维护组织（HMO）
- 首选提供商组织（PPO）
让我们深入分析这三个类别，以及它们的基本优点和缺点。
1.赔偿或收费服务计划
传统的计划允许你去任何你不需要转诊的医生或专家，都被称为赔偿，服务收费或服务点（POS）计划。 有了这些计划，保险公司将支付一定比例的费用，并支付剩余部分。
这些计划提供了最大的灵活性，因为他们没有对您可以使用的提供者设置限制，并且通常不需要您选择初级保健医师（PCP），但他们越来越难找到并且价格通常很高标签。
赔偿计划的优点
赔偿计划的主要优势在于，您可以选择在任何地方获得医疗保健，并且无需转介或事先批准就可以从您想要的任何人处获得医疗保健。
赔偿计划的缺点
为了控制成本，保险公司通过提高保险费和免赔额将更多成本转嫁给您，使您的赔偿计划比HMO和PPO成本更高。 此外，您可能会预先为您的医疗服务支付费用，然后向您的保险公司提交索赔以偿还费用，这会将您的钱捆绑在一起，并使您有可能无法偿还。
2.健康维护组织（HMO）
HMO或健康维护组织是医疗保健专业人员和医疗机构的协会，以固定价格销售固定的医疗保健服务。 在HMO保险计划中，每位患者都有一位初级保健医生，因为专家提供的服务不在计划内，所以通常被称为看门人，除非看门人（PCP）确定专家是必要的， - 网络推荐。
因此，您的所有护理都通过您的PCP进行协调。
HMOs的优势
HMO的主要优点是您的实际支出通常更低，更具可预测性。 另一个优点是索赔表通常不是必需的。
HMO的缺点
由网络以外的医疗专业人员提供的服务一般不包括在内，除非是真正的紧急情况。 另一个缺点是专家提供的服务需要您的主治医生转诊，这可能需要额外的医生预约。 根据HMO计划，某些服务可能仅限于门诊精神卫生服务。 虽然这种风险存在于任何保险计划中，但在HMO中，您可能无法获得您需要的医疗护理，因为它未被覆盖或因为您的PCP未发出必要的转诊。
3.首选提供商组织（PPO）
PPO或首选医疗机构组织包含HMO的管理护理方面，但增加了灵活性，当您觉得有必要时，可以将医疗专业人员和医疗机构的网络提供给您选择的任何医疗保健提供商。 当你离开网络时，你的好处就会减少，你从自己的口袋里支付的钱比如果你留在网络中的钱更多，但你仍然得到一些报道（与HMO不同）。 如果灵活性和选择对您很重要，如果您可以使用PPO，它可能是一个不错的选择。
PPO的优势
PPO的主要优点是，您拥有比您在HMO中更多的灵活性，但不会像赔偿计划那样成本高。
PPO的缺点
PPO的主要缺点是可能更难预测您的实际支出。
我在哪里可以得到健康保险？
大多数人通过由雇主或配偶的雇主赞助（通常至少部分支付）的团体计划来获得健康保险。 但许多小型雇主不提供健康保险。 如果您的公司是其中一员，您可以通过加入工会，专业协会，俱乐部或向会员提供健康保险的其他组织成员获得团体保险。
如果你无法找到团体报道，你可以购买一个单独的政策，过去这对许多人来说成本过高。 “负担得起的医疗法”（也称为ACA和奥巴马医疗）的主要目标之一是彻底改革个人健康保险市场，并制定个人负担得起的计划。 您现在可以通过HealthCare.gov搜索ACA的健康保险交易所（也称为市场），您可以在其中搜索和比较政策并查看您是否有资格获得任何补贴。 您仍然可以选择直接从保险公司或代理商或经纪商提供的个人计划（称为非交换计划）。
在选择健康保险计划时，最好通过比较收益和成本并确定哪些收益对您最重要，仔细比较您的所有选项。 使用保险代理人应该很有帮助，保险代理人应该熟悉您所在地区提供的政策以及每个保险的收益和成本。