了解实际现金价值和重置成本的理赔付款
您会在索赔中获得多少钱？
对于您可以期望在保险索赔中获得多少钱的问题的答案取决于三个关键因素：
1.如何准确描述，记录和显示您的财产在您的损失证明中的价值损失。
物品的家庭清单可以真正帮助这一点。 更有价值的细节和证明，你越不可能受到保险公司估计的支配。
2.您拥有的政策类型
不同的保险单提供不同的保险。 三个人可能都有“ 房主政策 ”或“ 公寓政策 ”，但他们的政策类型将决定所涵盖的风险 ，特定项目的排除和特殊限制。 你可以在这里了解更多关于保险的特殊限制，保险单的特殊限制在所有保险公司中都不是标准的，因为这是每个保险公司的差异点。 例如，专注于以高价值住宅吸引消费者的公司可能在珠宝，美术甚至葡萄酒收藏领域具有更高的特殊限制。
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3.索赔结算的依据：实际现金价值与重置成本
这是事情变得混乱的地方，但我们将为您清理定义，并举例说明。
索赔和解的基础在你的保险单措辞的小字里。 尽管保险单的封面或DEC页面可能会列出索赔和解的限制和一般基础，但在这些保险范围如何付款的措词中，事情会变得棘手。
让我们回顾一些基本知识，以帮助您了解保险公司将如何确定您丢失的物品或个人财产或内容的价值，以及您在索赔中获得多少报酬。 很多时候，当一个人对他们获得的报酬多少感到失望时，这是因为他们不了解索赔结算的基础是如何工作的以及实际现金价值和重置成本的真正意义。
实际现金价值（ACV）定义
实际现金价值是保险公司同意在损失发生时向您支付折旧价值的时间。 ACV支付包括折旧扣除。 尽管听到你会得到一笔现金价值的结算可能听起来很有趣，但这种结算方式并不能让你替代你已经失去的东西，而只是补偿你物品的价值，就好像它是在车库里出售一样出售。
保险公司拥有更复杂的计算物品折旧的方法，而不仅仅是坚持车库销售贴纸价格，但在任何情况下，实际现金价值都会让您处于困难的位置，因为您无法出门到商店，购买新的类似物品。
根据实际现金价值或折旧基准重建您的个人内容，甚至更糟糕的是，与重置成本结算相比，您将面临亏损。
更换成本政策在大多数情况下都是可用的，所以总是得到一个政策报价，这个政策将在ACV入驻之前提供重置成本。
重置成本定义
重置成本为您提供等同于在您的索赔的损失清算中更换丢失物品所需的支付。
更换成本优于ACV，因为它可以让您将自己置于与损失之前相同的位置，为您提供必要的资金以更换您的物品。
关于重置成本的一个常见误解是如何支付重置成本，为了能够收集重置成本，您必须更换这些项目。 请阅读以下有关重置成本支付流程如何运作的更多信息。
您何时会为您的保险索赔解决支付款项？
根据损失的大小和索赔类型，您可能需要在收到您的索赔完整结算之前提供大量信息。
通常情况下，一旦调整人员检查了您的损失物品清单，决定了将要更换或修理的物品，并分配或批准了这些值，它们将达到物品的折旧价值或实际现金价值。
预计必须提供清单，让保险公司查看清单，然后在您收到付款之前，您有机会查看他们的报价。 如果您的损失清算基础是实际现金价值，那么他们可能会要求您在给您支票之前签注这笔款项，并说这是最终付款。 这个过程对于重置成本是不同的。
索赔中重置成本付款的两步流程
如果您有索赔并且损失清算是以重置成本为基础的，那么预计至少在获得全额赔偿前您将进行两次检查。
- 第一张支票将用于这些物品的实际现金价值。
- 只有当你证明你已经更换了物品，你会在大多数情况下收到最终付款。 这至少是一个两步骤的过程，并且将责任推给您，以便在您获得全额重置成本支付之前实际更换这些项目。 如果物品随着时间的推移而被替换，您可以在替换的过程中提交您的费用，并且您可以与调节员谈谈您何时可以预期付款。 这很大程度上取决于损失的大小。
与理赔人员保持开诚布公的沟通将有助于您准确理解期望的内容，并帮助您为实际损失获得报酬。
当您有重置成本覆盖时，保险公司是否可以维修项目？
保险公司可能有权维修或更换物品 。 他们会审查你的名单，并让你知道他们会做什么。 如果一件物品在索赔之前可以合理地修理或恢复到其状态，那么在这些情况下您可能会得到修理。
如果物品无法修理，那么他们会为您提供重置成本。
可能需要哪些信息才能获得索赔中的重置成本？
当您希望全额赔偿您家中保险项目或个人内容的更换时，您应该提供以下清单 ：
- 如果适用，则使用品牌和型号进行物品描述
- 当你最初购买它
- 您购买它的价格
- 今天的重置价值
- 任何显示物品状态的照片（如果适用或可用）
- 原始收据，如果它是有道理的
例如，您可能没有收到您拥有的每双袜子的收据，但您可能已将收据存放在大屏幕电视机或昂贵的运动装备上 。 每家保险公司都有自己的标准，因此请务必向保险理赔员索取一份表格，以帮助您填写损失物品清单证明或他们所需的指导方针。
是否有更换成本项目的谈判空间？
在重置成本价值清单上可能有一些谈判空间。 例如，如果该项目已被一个更好的模型所取代，例如，您有一台3年前的计算机，并且今天不能用同一品牌和型号替换，找到相同的产品，并将其列为“更换当量“与相关价值。 总是尽量找到一个类似的替换项目。
可能会有这样的项目来回谈判，但如果您给出合理的重置成本价格并进行调查，您可能会得到您所要求的。
如果你没有做额外的工作，调解员会提出他们最好的解决方案或评估，你可能会失去，或者不得不回头查看清单并进行修改。
一些保险公司比其他保险公司更宽松。 这取决于具体情况和公司自己的要求。
什么是过时的项目？
如果某件商品被确定为过时，或者其“内在性质无法替代”，则可能会发现自己处于只能提供ACV的情况下，类似的条款可能适用于套或对，只有一组或一对中的一部分丢失，另一个未损坏。
无法替代的项目 - 保险公司如何支付？
在发生索赔之前，应始终与您的保险代表讨论无法替代的特殊物品，例如收藏品，古董和美术品。 这将使您得到适当的建议，关于如何使用正确的保险类型来保护价值。 它也会让你有机会获得评估，并可能安排浮动或骑手的项目，以确保价值的解决。 如果在索赔中丢失了这种性质的物品并且没有获得适当的保险，那么您可能会非常失望。
替代费用是否包括附例或条例覆盖范围？
当涉及到附则时，请注意重建的成本增加。 尽管您的住房可能会因重置成本而受到保险，但如果您的原住房建成后出现了附例，这可能会因新附则增加成本而影响替换的实际成本。 由于附例或城市法令，某些措辞中不包括增加的建筑费用。
背书可用于在您的政策中添加法律保护范围，一些家庭更全面的高端保险政策将包含法律保障，但如果您的政策没有，则这可能是解释实际成本的主要问题的重建将与重置成本的覆盖范围相比。
事实： 美国 三口之 家中的两口都没有保险
如果您的建筑物投保不足，您能否获得重置成本？
保险政策包括有关何时以及如何在建筑物或建筑物上支付重置成本的条款。 许多政策也可能包括保证重置成本条款。 该条款允许在损失后确定成本稍微偏离时在房屋的总保险价值附近存在一些回旋空间。 您拥有的摆动房间数量取决于您具体的政策措辞和政策表单类型。
例如，一些政策可能会声明， 如果您投保至少80％的实际重建成本价值 ，您仍有资格获得重置成本。 保险公司可能有不同的标准，因此请务必检查您是否有重置成本条款，有保证的替代条款以及在损失发生时保险不足的情况下的工作方式。
保险公司是否会在没有大项目清单的情况下向我支付保险单的全部限额？
在灾难索赔情况下，如果家庭及其内容完全损失（如发生重大灾难或火灾），那么一些保险公司可能只支付全部价值来限制家庭和内容，如果情况有意义的话他们。 这是不能保证的，并且由保险公司自行决定，他们总是有权要求证明损失。 然而，在主要索赔和全部损失中，如果保险限额有意义，保险公司可能会达成和解，而不会让您列出每项达到保单限额的项目。
询问你的保险代理人你的保险公司通常如何处理全部损失，以了解事情会如何运作。 要做的最好的事情总是要做好准备，将大量购买的副本存储在云端或安全保管箱外，并定期用可能引用的照片记录您的家中的全部损失。
您是否必须更换您的房屋或物品才能获得重置成本价值？
是的，如上所述，重置成本措词的一个方面是您必须更换以接受重置成本支付，否则您可以支付实际现金价值。 但是，在某些特定政策中也有例外情况，这些政策包括重置价值或取现选项。
重置价值和现金流出损失结算与重置成本
有一些高端政策，通常是高价值的房屋，可能会让您选择获得全部重置价值，而无需更换。 这些类型的政策通常比标准保险政策更昂贵，因为它们在索赔期间考虑了更广泛的覆盖范围和更大的灵活性。 如果您符合这些类型的政策之一，您可以询问您的保险代表，通常是基于较高的房屋价值，或具有较高内容限制要求的公寓或租户政策以及其他标准。 这是一个很好的选择，因为在一项索赔中，选择以全额重置价格进行现金结算可以使面对灾难更容易，并且避免了为了获得更换物品而需要更换物品的麻烦他们的全部价值。
这与替换成本非常不同，如果您选择不更换物品或重建家园，则只能将折旧后的ACV作为结算选项提供。