固定年金被归类为人寿保险产品，因此人寿保险许可证是征集和出售这些类型的战略所需要的。
州级管理年金，每个州都有自己的保险部门。 全国保险专员协会是所有州的管理机构。 可变年金被认为是一种担保，因此它们也受到SEC（ 证券交易委员会 ）和FINRA（金融业监管机构）的监督。 这似乎是一个很大的疏漏，但尽管存在这种疏忽，年金销售世界依然被视为几乎任何事情发生的狂野西部，特别是在索引年金方面。
固定指数年金
在最近的过去，关于固定指数年金（FIA）被视为安全与否的法律论点。 索引年金有一个增长部分，涉及指数（通常是标准普尔500指数 ）的看涨期权，对潜在回报有一个限制（又名：上限）。
在这一天结束时，人寿保险大厅扭曲了他们的肌肉，FIA仍然是固定年金，而不是保证金。
索引年金枪手和不受管制的互联网发起人不希望索引年金被归类为证券的原因是他们必须通过真正的测试才能销售产品。
现在，如果他们走得快，任何人都可以在不到两周的时间内获得许可证，只需通过州政府的人寿保险考试即可销售索引年金。 所以你可以用你的整个生命来为退休储备金，在不到一个月的时间里，有人可以通过测试并向你推销索引年金。 为什么年金行业不认为这是一个问题是令人难以置信的。 从资质的角度来看，这一要求的考试是一个非常小的障碍，而运营商正在制定的教育要求充其量是滑稽的。
目前有成千上万的持照个人能够合法地在美国销售年金。 这解释了很多，不是吗？ 这是因为您可能被不停的年金广告，恶劣的晚餐研讨会邀请函以及您当地的银行家试图将您的CD币转换为索引年金所淹没。
可变年金
可变年金在任何想象中都不是一个完美的产品，但是执照申请过程比索引年金申请人要难上千倍。 可变年金被归类为证券，所以为了出售给代理人将不得不通过系列7（整体证券）测试或者系列63和系列6测试，以便出售共同基金和可变年金。
这些测试并不容易（他们不应该这样做），继续教育的要求也是一个挑战。
我的建议是向销售代理询问他们的财务背景 ，并在互联网上对他们的资历进行研究。 任期并不总是等同于胜任能力，但它至少是衡量知识必要的基础财务基础的好指标。 年金代理人（尤其是索引年金“专家”）正变得与拥有房地产许可证的人一样常见。 他们是一毛钱，许多人不应该建议他们退休。 要小心，并确保采访许多顾问和代理人，以找到适合您的个性和财务状况的合适人选。