了解如何充分利用TSP帐户
此外，由雇主赞助的退休计划的世界越来越偏离固定福利计划，或大多数人称之为养老金计划，并转向定义的计划计划，如401（k） 。
即使联邦政府正在遵循企业世界趋势，即摆脱传统养老金，将退休储蓄的责任放在员工的肩上。
因此，联邦员工比以往任何时候都更加重视了解如何充分利用TSP及其中的资金。
节俭储蓄计划基础
如果您熟悉401（k）计划，您就会知道TSP的基本知识：这是通过雇主（在这种情况下为联邦政府）提供的税收优惠退休储蓄工具。 因此，联邦工作人员，从联邦调查局特工到国会议员，为陆军，海军，空军，海军陆战队和海岸警卫队服务的成员可以利用TSP。
捐款基于薪酬的百分比，并通过薪资制定，并可以税前或税后（Roth）为基础。 TSP捐款的最低百分比为1％，最高为100％。
但是，“国内税收法”规定的最高TSP捐款美元金额。 这个IRC对TSP贡献的限制是18,000美元。 这个最大贡献的一个例外是作战地区的军人。 在这种情况下，最高捐款是54,000美元。
传统与罗斯TSP
一般来说，对于那些预计退休时的联邦所得税税率较低的人来说，税前缴款最适合。
这是因为延迟（推迟到晚些时候）税是一个好主意，因为你可以避免现在支付更高的税，但稍后在较低的税率时支付。
对于那些预计在退休年度税率更高的人来说，罗斯的贡献是有意义的。 在这种情况下，最好将收入纳入税率较低的税率，并避免以后以较高的税率缴税。
无论捐税如何，无论是税前还是税后，TSP内的投资都增加了延税，这意味着TSP的参与者不会在利息，股息或收益上支付所得税，而钱仍在该帐户。 税前缴款在退出时征税，如果符合某些条件，税后缴款在退出时不再征税。
如何注册TSP以及如何在线访问您的帐户
注册TSP可以通过纸质表格完成，也可以通过mypay.dfas.mil/mypay在线完成。 如果您是新员工，并且尚未建立myPay帐户，则可以在tsp.gov上在线获得有关TSP和TSP资金的信息。 这也是参与者可以建立账户来跟踪其TSP和TSP基金的表现以及投资变化的地方。
TSP匹配资金
像大多数401（k）计划一样，TSP参与者除了可以获得自己的贡献外，还可以获得匹配的贡献。 雇主匹配就像听起来一样：当你捐助美元时，雇主也会这样做。 匹配的公式有点复杂，但它是一个慷慨的公式。 政府雇员自动获得1％的工资。 从那里，配套资金可以收到贡献高达百分之五的工资。 以下是TSP匹配公式的工作原理：
- 自动1％机构贡献
- 前3％的员工捐款与美元兑换美元相匹配
- 在接下来的2％的员工贡献中，每1美元为50美分
为了简化TSP匹配公式，政府雇员或军人服务成员可以通过贡献至少5％的工资来最大化TSP匹配。
这将确保与政府达成5％的最大匹配。 因此，如果您贡献至少5％的薪水，则会再获得5％的比例。 同样，只要TSP参与者不超过IRC每年最高18,000美元，他们可能贡献的薪水将超过5％。 例如，如果您提供10％的工资，政府5％的比例将使您的年度总贡献达到15％，这是确保实现健康的退休储蓄目标的好目标。
军事注意事项：2017年12月31日之前，服务人员没有TSP匹配。但是，2018年加入新的Blended Retirement System（BRS）的服务会员将获得上述匹配公式。 不参加BRS的服务人员仍然可以提供TSP，但不会收到匹配。
为你选择最好的TSP基金
在参加TSP和类似的退休计划时，基本上有两个决定：1）你想要贡献多少，2）你想如何投资你的储蓄。
TSP提供多种基金可供选择：
- G基金 ：该基金投资于特别发行给TSP的短期美国国债，是该计划中最安全的投资选择。 没有失去本金的风险; 然而，该基金提供了一种能够跟上通货膨胀的利息手段。 G基金是TSP的默认投资，这意味着TSP参与者需要通过TSP.gov改变投资。 这一点很重要，因为G基金100％的分配对大多数投资者来说过于保守。
- F基金 ：该基金投资于债券，并寻求被动追踪巴克莱资本美国总指数债券 ，该指数涵盖美国债券市场总额。虽然债券是相对安全的投资，但仍存在主要风险，这意味着价值可能会下降，虽然不经常。 F基金的长期投资（平均数年以上）预计略微超过通胀。
- C基金 ：该基金投资股票，是标准普尔500指数基金 ，这意味着它被动跟踪标准普尔500指数 ，这是一个广泛的市场指数，涵盖了大约500家美国最大公司的市值。 C基金适合希望在通胀之前大幅收益的长期投资者，并愿意看到账户价值的波动。
- S基金 ：该基金通过被动追踪道琼斯美国完成股票市场指数（包括未纳入标准普尔500指数的美国股票）投资于中小型股。 与标准普尔500指数相比，规模较小的公司历来承担更多的市场风险，但可以产生更高的回报。 这意味着S基金适合具有较高相对风险承受力的长期投资者。
- I基金 ：该基金投资非美国股票并追踪摩根士丹利资本国际欧洲，澳大拉西亚，远东（ MSCI EAFE ）指数。 除了股票投资带来的市场风险之外，国际投资还带有政治风险和货币风险。 但是，将国际股票添加到投资组合有助于实现多元化，这可以降低总体风险。
- L基金 ：这些基金是生命周期基金，也称为目标退休基金 。 TSP提供了五种不同的L基金：L收入，L 2020，L 2030，L 2040和L 2050.正如名称和年份所暗示的，L基金旨在为投资于目标退休日期附近的投资者适当投资。 L基金由专业管理人员组成，包括TSP G，F，C和S基金的分配。 随着目标日期的临近，基金经理们将逐渐将各自的基金资产转换为更为保守的分配方式，这对投资者来说是接近退休时期的情况。 有时候，生命周期基金被称为“设定并忘记”基金，因为投资者可以选择一个基金，在退休之前不要管理自己的投资。
一般来说，除非投资者在使用L基金，否则建立一个以上基金的投资组合是明智的。 事实上，为了实现多元化，一些投资者可能会选择将其TSP资产的一定比例投资于G，F，C，S和I基金。
有关投资组合构建的更多信息，请参阅如何构建互惠基金投资组合 。
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