新季度的开始是审查您的财务状况的好时机
尽管每年至少查看一次财务状况是一个好主意，但执行季度财务审查可以帮助您更好地控制自己的资金和目标。
如果您不确定要注意什么，请使用此有用的清单作为指导。
1.从你的信用报告和分数开始
您的信用报告和分数是您财务健康难题中最重要的两个部分。 良好的信用评分和既定的信用记录可以让您在需要贷款时更容易获得贷款，并且可以为您借入的贷款享受优惠的利率。
作为季度财务评估的一部分，花点时间看看您的信用报告。 如果可能的话，最好从所有三个主要信用局检查您的报告，因为Equifax，Experian和TransUnion并不总是在报告中包含相同的信息。
您可以通过AnnualCreditReport.com免费获得您的信用报告。 或者，您可以通过免费的信用监控服务（例如信用芝麻或Credit Karma）获得您的信用报告和评分。
以下是查看报告时要查找的内容：
- 检查您的个人信息是否准确并且是最新的
- 查看每个帐户的当前余额和付款记录
- 查找任何已经开通的新账户或查询信用情况，这可能是潜在的欺诈迹象
- 检查是否有任何负面评论，如逾期付款，收款帐户或公开判断
如果您发现错误或不准确的地方，请联系信用评估局报告信息以对此提出异议 。
2.继续阅读您的预算
预算对于保持支出并努力实现储蓄目标非常有用。 在您的季度财务审查期间，逐行检查每月的支出。 寻找增加或减少的费用，或自上个季度以来新增的费用。
接下来，检查你的收入。 你挣更多的钱，更少的钱或相同的金额？ 如果你的收入增加了，你的开支减少了，这意味着你有更多的钱用于偿还债务或保存。 另一方面，如果你的收入保持不变，但你的开支增加了，你可能需要检查你的支出，看看是否有什么可以减少或消除。
如果你有债务，看看你目前的债务偿还计划 。 问问自己，你是否仍然有望按照截止日期偿还债务。 如果您正在减少开支或收入增长，请考虑是否可以增加每月偿还债务以更快地消除余额。
3.对您的投资采取第二步
股市动荡不定，有时候，您的投资可能会比其他投资者看到更多戏剧性的涨跌。
作为季度财务评估的一部分包括组合检查可以帮助确保您仍然保持适当的资产分配，这取决于您的风险承受能力 。
您还应该审查您每季度为您的投资支付的费用。 较高的费用可能会大大降低回报，当市场经历低迷时，这种影响会更加深刻。
如果您在第四季度进行财务审查，您可能还想考虑收集您的投资组合中的损失，以抵消您在一年中的收益。 税收损失收获有助于最大限度地减少报告更好表现投资的资本收益所产生的税收影响。
4.检查你的保险范围
你需要保险来覆盖你的家，你的车，你的生活和你的健康，但这并不意味着你必须付出比你需要的更多。
每季度一次，查看您的合作金额，保费和免赔额。 考虑你是否有资格享受没有利用的保险折扣，或者是否可以通过提高免赔额来降低保险费。
另外，请查找保险计划中的任何空白。 例如，如果您最近结婚或欢迎您的第一个孩子，那么现在可能是时候考虑购买人寿保险，如果您还没有。 人寿保险可以为你幸存的配偶提供经济利益，以偿还债务，支付每月的费用或帮助你抚养孩子的费用。
5.检查你的退休计划捐款
你越早开始计划退休越好，你的雇主的计划可能是一个很好的开始。 如果您在工作时节省了401（k）或类似的税务优惠计划，请检查您每季度的捐款，以了解您今年会贡献多少。 如果你没有按照年度贡献限额的最大化，考虑调整你的贡献率以接近标准。
除了雇主的计划外， 传统或罗斯个人退休账户是另一种方式，或者如果您的工作不提供401（k），则可以代替一种方式。 如果您尚未开设IRA，请抽出时间审核您的选项和预算，以确定您每年可以在这些帐户中保存多少钱。
6.更新你的目标
设定目标可以成为您节省开支的一个很好的动力，并且可以提高您的支出效率。 您的财务审查的最后一部分是每个季度检查一次您的目标，看看您已经取得了多少进展。 如果有一个目标，你可以将你的目录划掉，那么在继续制定财务计划时，考虑一下你可以设定的新目标。