当您无法支付贷款时重新开始正确的提示
在某些情况下，解决方案可能很简单。 例如，如果您无法支付车款，可能会出售汽车并换用较便宜但安全的车辆 - 甚至可能暂时没有汽车。
不幸的是，解决方案很少如此简单。
幸运的是，有些策略可以用来防止事态恶化。
如果你不支付
首先谈谈最糟糕的情况可能会有所帮助。 如果你只是停止支付贷款，你最终会违约。 其结果是你会欠更多的钱，因为惩罚，费用和利息费用会增加。 你的信用评分会下降。 这可能需要几年时间才能恢复，但您可以重建信用并再次借款 - 有时在短短的几年内。
很久以前，债务人的监狱在美国是非法的，所以你不必担心明天收债人威胁派出警察。 但是，您确实需要注意法律文件和要求，至少出现在法庭上。
这是可能发生的最糟糕的事情。 这并不好玩 - 令人沮丧和压力 - 但这是你可以完成的事情，你可以完全避免这种情况。
当你意识到你无法支付
希望在下次付款到期之前，您有一段时间。 如果是这种情况，您可以在迟交任何付款之前采取行动。 在这一点上，你仍然有几个选择。
- 迟到付款：最好能够按时偿还贷款，但如果你不能这么做，迟到会比真的晚。 尽量在截止日期的30天内付清款项。 在很多情况下，那些迟到的付款不会被报告给信用局，所以您的信用不会被破坏。 这使您可以选择合并或再融资债务。
- 合并或再融资：您可能会更好地使用不同的贷款。 特别是对于信用卡和发薪日贷款等有毒贷款，与个人贷款合并会导致较低的利息成本和较低的所需支付。 再加上你有更多时间来偿还。 例如，你可能会得到一笔你在三到五年内偿还的个人贷款。 花更长的时间来偿还可能最终会让你更感兴趣 - 但它可能不会。 再说一次，如果你正在从发薪日贷款中解脱出来，你很容易就会出来。 在开始缺少付款以获得批准合并贷款之前，您需要先申请。 贷款人不想向已经落后的人提供贷款。 你应该在哪里借钱？ 开始申请无担保贷款与在您的社区工作的银行和信用社以及在线贷方。 同时申请这些贷款，这样可以最大限度地减少对您的信用的损害，并以最佳报价进行交易。
- 担保贷款：与担保贷款合并是 如果您想抵押资产也是一种选择。 但是，如果您无法在新贷款上支付款项，您可能会失去这些资产。 如果你把你的房子放在线上，你可能会在取消抵押品赎回权中失去它，这会让你和你的家人感到困难。 你的车辆被收回是不方便的，而且很难去上班并继续赚取收入。
- 与贷方沟通：如果您预见到付款有问题，请与您的贷方交谈。 他们可能有选择来帮助你，无论是改变你的截止日期还是让你跳过几个月的付款。 你甚至可以与你的贷款人谈判解决 。 解释你不能付款，提供比你欠的更少的东西，看看他们是否接受。 除非你能说服你的贷款人无法支付，否则这种做法不可能成功，但这是一种选择。 请注意，如果您解决了问题，您的信用将会受损，但您可以将付款存在您身后。
- 优先处理您的付款：您可能需要做出关于哪些贷款停止付款以及哪些贷款保持当前状态的困难决策。 传统观点认为，不断支付家庭和汽车贷款，并停止支付无抵押贷款，如果必须的话，如个人贷款和信用卡。 理由是，你真的不想被驱逐或让你的车辆被收回。 损害您的信用也是不可取的，但它不会立即以相同的方式破坏您的生活。 列出您的付款清单，并对每一笔付款进行有意识的选择，并根据您的选择记住安全和健康。
联邦学生贷款
如果您借助政府贷款计划借用高等教育，那么您可以选择一些额外的选择。 由联邦政府支持的贷款具有其他地方没有的某些好处。
- 延期：如果您有资格申请延期，您可以暂时停止付款。 这让你有时间重新站起来。 对于一些借款人来说，这是失业或其他经济困难时期的一种选择。
- 基于收入的还款：如果您没有资格申请延期，您可能至少可以降低您的每月付款额。 以收入为导向的还款计划可能会导致付款应该更实惠。 如果您的收入非常低，您将得到极低的付款。
发薪日贷款
发薪日贷款也是独一无二的，主要是因为它们的成本极高。 这些贷款很容易让你陷入债务危机，最终，当你无法支付款项时，时间就会到来。
除非您可以支付，否则合并发薪日贷款是您的最佳选择之一。 你可以卖任何东西来鼓起现金吗？ 将债务转移到一个更便宜的贷款人 - 即使信用卡余额转账可以节省您的钱和买你的时间。 只要注意余额转移费用，除了偿还现有债务外，不要使用任何卡片。
如果您已经向支付工具日贷款人书面支票，可能会停止支票付款。 但是，这可能会导致法律问题，你仍然欠钱。 在停止付款之前，请与熟悉当地法律的当地律师或法律顾问交谈。 即使这是一种选择，您也不得不向银行支付适度的费用。
信用卡
跳过信用卡付款也需要特别注意。 如果可能的话，至少可以支付最低限度的付款，但总是更好。 当您停止付款时，您的信用卡发卡机构可以将您的利率提高至更高的罚款。 这可能会使您重新评估跳过哪些付款的优先级以及支付哪些付款的优先级。
得到帮助
如果您在贷款支付方面遇到问题，您可能会认为您无法获得帮助。 但你并不一定是你自己的。
- 信用咨询可以帮助您了解您的情况并提出解决方案。 外部视角通常是有帮助的，特别是每天有人和你一样的消费者一起工作。 关键是要与一位声誉良好的顾问合作 ，他不仅试图向你推销某些东西。 在许多情况下，咨询是免费提供给您的。 根据你的情况，你的顾问可能会建议一个债务管理计划或其他行动方案。 与国家信用咨询基金会（NFCC）开始你的咨询师搜索，并在你同意任何事情之前询问费用和哲学。
- 破产律师也可以提供帮助，但他们建议申请破产时不要感到惊讶。 破产可以解决你的问题，但可能有更好的选择。
- 许多领域也提供公共援助 。 当地公用事业机构，联邦政府和其他机构为需要帮助支付账单的人提供救济。 这些计划可以提供足够的救济，帮助您保持在贷款支付上并避免更激烈的措施。 在USA.gov开始您的搜索，并询问当地的能源和电话提供商有关可用的计划。
向前进
到目前为止，我们已经介绍了短期修复。 最终，你需要一个长期的计划，以保持在账单上。 当你不需要扑灭火灾时，生活的压力就会减轻，你会想要资助更大更好的目标。
- 应急基金：紧急储蓄是必不可少的。 无论是1000美元让您摆脱困境，还是3个月的生活费用，额外的现金都能帮助您避免问题。 如果有事情发生，你就不需要承担债务，而且你可以不中断地支付账单。 面临的挑战是建立这个基金，这是一个花费少于你赚的问题。
- 理解你的财务状况：你需要掌握你的收入和支出才能取得成功。 写下这些数字并追踪你花费的每一分钱至少一个月 - 时间越长越好。 不要忘记包括每年仅支付的费用，例如物业税或保险费。 直到你知道如何花钱，你才能做出明智的决定。 您可能必须赚更多，花更少，或两者兼而有之。 为了获得快速结果，最常见的选择是承担额外的工作，削减开支，销售不再需要的物品。 为了获得更长期的提升，在你获得快速胜利后，开展你的职业和消费习惯。