一个可能的解决方案是学生贷款再融资 。
但尽管这可以帮助学生贷款借款人节省利息，但对联邦学生贷款借款人来说尤其危险。
什么是学生贷款再融资？
您可能听说过，您可以通过再融资汽车贷款或抵押贷款来节省资金。 那么，你也可以重新贷款和巩固你的学生贷款，这样你就可以节省利息，并使付款更易于管理。 通过削减几个百分点，您可以节省数千美元，并更快地摆脱债务。 听起来很吸引人，对吗？
虽然有节省成本的好处，但对于联邦学生贷款借款人来说，这可能是一个风险很大的举措。
再融资联邦学生贷款的后果
您的联邦学生贷款由美国教育部管理。 通过教育部，联邦学生贷款借款人有一定的权利。
例如，联邦学生贷款借款人可以获得各种还款计划 - 包括收入驱动型计划，该计划将您每月支付的可支配收入作为基础。
联邦学生贷款借款人根据收入驱动型计划持续20至25年的付款，可能有资格获得学生贷款宽恕 。 联邦学生贷款借款人也可以获得延期和忍受的选择。 如果您无法进行每月付款，这些选项可能会暂停学生贷款。
“学生贷款律师Adam S. Minsky说：”联邦学生贷款有许多内置的消费者保护措施，例如死亡和伤残解除，慷慨的延期和忍让选择，以及治愈违约的权利。 “这些计划不只是由合同提供 - 它们是由联邦法律提供的，这使得它们非常强大。”如果你在低薪领域工作或者如果遇到困难时期 ，这些福利可以派上用场。 。
但联邦学生贷款借款人放弃这些福利，如果他们再融资。
当你为你的学生贷款再融资时，你正在与一家私人公司合作。 因此，你在他们的竞技场上，处理他们的规则。 虽然学生贷款再融资可以为您节省资金，但如果您最终失去工作并无法付款，这可能无济于事。 你不会有通过美国教育部提供的慷慨的联邦学生贷款利益。
一旦你再融资，就没有回头路了。 “将联邦贷款再融资为私人贷款是联邦贷款体系中的一条单向街道。 没有办法将私人贷款重新转换为联邦贷款，“Minsky解释说。
作为联邦学生贷款借款人，您将通过再融资失去以下福利：
尽管学生贷款再融资领域的贷款人可能会提供延期等一些福利，但与美国教育部提供的福利相比，福利仍然不足。 不仅如此，私人贷款人可以随时更改他们的产品。
“对私人学生贷款借款人提供的消费者保护是契约性的，并且通常也是可自由选择的 - 这意味着贷款人或服务机构可以决定是否强制执行这些保证金，”明斯基说。
还有很多未知的学生贷款整合行业仍处于起步阶段。
“因为私人学生贷款再融资领域的许多参与者都比较新，所以我们根本不知道他们将如何对付挣扎的借款人或违约借款人，”明斯基说。 “我们不知道他们会是多么宽松和灵活，他们将如何宽松地将他们的合同应用于救济项目，或者他们会追求多大的积极性。”
再融资是一个好主意吗？
如果你正在考虑为你的联邦学生贷款再融资，仔细权衡利弊是很重要的。 节约成本对于某些借款人来说可能是值得的，但对于大多数联邦学生贷款借款人来说，这可能不是一个好主意。 关于福利和保护方面的问题太多了。
但是，在某些情况下，对联邦学生贷款进行再融资可能是一个好主意。 例如，如果你有稳定的工作，大量现金储备并计划在短时间内偿还债务，再融资可以作为降低利息支付和更快偿还债务的一种方式。 但是关于谁应该为联邦学生贷款进行再融资以及谁不应该这样，并没有硬性规定。
“我认为借款人需要充分理解他们得到的和他们放弃的东西，他们需要评估他们的风险承受能力，”明斯基说。 对于一些借款人来说，这种风险可能太大 - 而对其他人而言，这可能是一种短期风险，有助于他们更快地偿还债务。
因此，如果您有联邦学生贷款，并希望通过再融资节省利息，请首先评估您当前的财务状况。 了解您将失去哪些好处和保护，并确保您获得的好处是值得的。