三脚凳是二战后如何看待退休计划的比喻。 三条腿代表雇主养老金，员工储蓄和社会保障。 你需要每个人建立一个强大的退休基金。 没有人，三脚凳不会起作用。
这个比喻经常被归因于创建社会保障计划的富兰克林罗斯福。
不过，根据社会保障局的资料，他没有使用这个词。 起源可能是一位名叫Reinhard A. Hohaus的人，他是一名为Met Life Insurance工作的精算师。 在1949年关于社会保障的演讲中，他谈到了三条腿：社会保障，私人保险和团体保险。 但是，三条腿的概念似乎已经成为那些创建社会保障计划的人的头脑。
三脚凳今天存在吗？
对于我们很多人来说， 三脚凳不再存在 ，或者至少看起来有点不同。 雇主曾经提供的养老金和团体保险计划正在迅速变得稀缺。 根据Willis Towers Watson PLC的报告，截至2015年底，只有20％的财富500强企业向新员工提供任何类型的固定福利养老金计划。养老金计划所涵盖的员工数量已经从60岁1998年被覆盖的百分比。
许多雇主提供401（k）定额供款退休计划。 但是，由于员工通过工资支付款项，401（k）更多地是个人储蓄的一部分，而不是雇主养老金。 一些雇主通过提供高达奖金的6％来为员工的退休做出贡献。
好消息是，提供401（k）匹配项目的雇主数量正在逆转后金融危机的趋势。 根据Charles Schwab＆Co.的研究，根据他们的客户参与的1000家公司计划，2008年约有72％的雇主进行了比赛。2009年这一数字下降至67％，但到2012年回升至73％如果你有一场比赛，那么你有一个小小的第二段腿加入你的凳子。
然后有一个重要的但经常被误解的社会保障部门。 你可以找到各种关于社会保障是否有一个站立的脚步的观点和看法。 根据社会保险和医疗保险董事会2015年度报告，预计社会保障信托基金将在2034年左右枯竭。 这并不意味着社会保障福利将完全消失。 没有任何变化，年轻工人仍在缴纳工资税将足以资助约79％的计划福利。
解决社会保障问题的一个替代方案是综合各种因素，例如提高年龄以获得全部福利或提高收入限额，将有助于以某种方式解决问题。 但是，由于这些系统的潜在修复，其效益可能会从今天的水平大幅降低。
所以，根据退休时间的不同，你可以依靠社会保障支付，但最好是一个小而弱的支付。
未来的退休凳子可能有三条腿，但它们可能看起来更像是一个有两个小踢球台的大柱子。 两条小腿在那里增加了一点稳定性，但主要的个人储蓄列是什么会阻碍你的退休。 这就是为什么在工作期间尽可能多地保存是非常重要的。
你是否有足够的储蓄满足你的退休目标？ 找出最好的方法是每年至少进行一次基本退休计算 。 现在存在各种不同的退休计算器，以帮助您运行简单的退休计算，以查看您是否处于正确的轨道上（请参阅 退休计算器评论 以获得热门选项的总结）。
请务必包括适用于您个人情况的三条腿退休凳子的所有腿。
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由Scott Spann更新
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