了解如何以简单的方式创建翻转IRA。
在你的雇主身上留下计划资金是一个可以接受的选择，这通常不会发生。
所有这些专门用于退休的钱都经常兑现。 因此，这种退休计划的分配通常受到联邦税收，国家税收和早期分配罚款的影响。此外，您失去了从未来增长中获利的能力。
IRA滚动往往是智能的方式去
解决方案是IRA滚动。 翻转是一个相对简单的过程，您的合格计划余额的全部数额将有效转移到个人退休账户（IRA）。 但是，如果您没有妥善要求转期，您的分销将受到20％的强制性预扣税。 您仍有60天的时间来存入您的原始401K账户价值的全部金额并避免应纳税分配。 但是，如果您无意中扣留了款项，则必须拿出扣款金额才能完成转账！
显然，第一次做正确的事情要好得多。
以下是完成IRA滚动的一些潜在好处：
- 如果您年龄在59岁以下，IRA可以避免10％的提前取款罚款。
- 你的资金将继续增长以备退休之用，并且你将能够推迟缴税，直到你退休后退出资金为止。
- 您可以找到比您的雇主计划中提供的投资选择更广泛的投资选择，以提供改善您整体多元化的潜力。
强制扣缴和IRA回滚的影响实例
例1
德里克以50,000美元的401K计划余额退出了他的工作。 那时，他不打算推出他的账户并决定进行分配。 他将获得40,000美元的支票，因为必须扣留20％（$ 10,000）。 如果德里克重新考虑并随后在60天内决定翻转他的整个401K计划余额，他仍然可以这样做。 但是，他必须拿出通过预扣暂时损失的原始10,000美元。 直到他在明年提交纳税申报表后，他才能获得扣留资金。
例2
在上面的同一场景中考虑以下内容。 如果德里克从一开始就正确地要求转会，他将会收到一张支票给他的爱尔兰共和军托管人，为他的爱尔兰共和军的利益支付全部5万美元。 简单。
例3
请记住，如果Derrick没有翻转账户并且完全分配，那么与他最终欠款相比，已经损失扣缴税款的20％可能是一个下降。
德里克不仅会在分配上支付他最高的边际税率（可能远高于20％），还可能受到10％的早期分配罚款（如果他低于59½）以及可能的州收入税也。
例4
这一次，Derrick在强制扣留后只剩下他剩下的40,000美元。 他将被征收税款，10万美元的罚款不会分配。 确保总分配的效果更好，但仍然比整个平衡的成功滚动更糟糕。
概要
爱尔兰共和军轮转是一种退休储蓄工具，可延迟纳税并从雇主赞助的退休计划（例如401（k）计划）中获得资金。 如果您退休，换工作或因其他原因离开您的雇主，您可以选择退休退休账户。
只有在选择退休金计划轮转之前，务必与您的退休计划担保人和IRA托管人核对。 与大多数金融交易一样，某些限制，限制或费用可能适用。 IRA滚动并不总是最好的决定。 还有其他选择，比如留在老雇主的退休计划中，完成对新雇主计划的滚动，或者进行现金分配。
由Scott Spann更新