如果SPIA是唯一可用的年金类型，那将是一个更美好的世界。 让我们回到1950年代！
关于SPIA的一个常见误解是，如果你拥有一个，然后在合同早期死亡，邪恶的年金公司会保留这笔钱，这就是他们拥有大楼的原因。 人们所指的是一种构成“仅限人生”的SPIA。然而，有超过15种不同的合约构造SPIA支付方式， “仅限人生”仅仅是其中之一 。
大多数人都非常努力地为退休储蓄积累资金，所以大多数人对“仅限人生”结构感到不舒服。 人们希望获得终生收入保障，但他们希望确保所有的钱都归他们或他们家人。 这对于大多数努力工作的美国人来说是有意义的，他们正在寻找额外收入来补充他们的社会保障金或雇主养老金（如果幸运的话）。
有一种合约接收所有原始资金的方法。 这种SPIA结构被称为“带分期退款生活”。
有你的SPIA蛋糕......和分期付款退款太！
对于希望获得终身收入保障但希望将钱留在家庭中的人来说，最流行的SPIA结构选择被称为“带分期退款生活”。
“分期退款生活”为您提供最高的终身收入保证，同时还可以通过合同确保首期剩余保费的100％交给您家人或其他指定受益人。 无论您居住多久，结构都能保证终生收入。 如果你活到150岁或更长时间，那么年金公司就可以支付。 这是SPIA战略的好处。
请记住，如果您在合同的早期逝世，您的SPIA账户中剩余的任何款项将以付款形式提供给上市受益人，直到资金用尽。 年金公司不保留一分钱。
如果您构建SPIA政策“与分期退款联合生活”，联合年金通常是配偶。 在这种情况下，如果你们中的一个人过世了，收入来源在未亡配偶的整个生命周期内不会中断并保持不变。 当幸存的配偶去世时，SPIA账户中剩下的任何钱都会以付款的形式分配给列出的受益人，直到钱完全耗尽。 再次，年金公司不保留一分钱。
SPIA是可以持续支付的预期寿命押注
随着“终身退休生活”SPIA结构，您正在与发行年金公司进行预期寿命的赌注。
无论你生活多久，他们都支付费用。
但是，如果您或您的配偶过寿命，那么SPIA账户中不会有剩余的钱。 请记住，SPIA支付是保费和利息回报的组合，并且基于您开始收入流时的预期寿命（s）。 即使您的SPIA账户为零美元......您仍然会收到您的付款。
十多年来，许多SPIA账户为零的人仍在收款。 现在这转移了风险！
当您申请SPIA报价时，请询问“仅限生活”和“带分期退款生活”报价，以便您可以看到两者之间的支付差额。 有了这两个报价，应该有可能做出明智的SPIA购买决定。