简化退休的财政从组织开始
列出所有退休账户
退休账户指雇主提供的计划中的任何内容，如401（k），403（b），延期缴费计划，SEP，SIMPLE等，或任何个人退休账户，如IRA 。 如果您有一个名为IRA的年金，将其列入此列表中。 如果已婚，将您的退休账户与您配偶的账户分开列出。 如果您通过您的雇主拥有Roth IRA或指定Roth账户，请将这些余额与您的其他退休账户分开列出。
现在，看看你可以结合哪些账户。 例如，您所有的IRA可以与旧的401（k）账户余额一起转入一个IRA账户。 但是，您不能将退休账户与配偶的账户结合起来。
跟踪您拥有的所有权和欠缺的声明
除了退休账户之外，您还可能拥有其他储蓄和投资账户，股票，债券或共同基金，这些账户，资产不属于退休账户。
列出这些帐户，并决定将您的紧急或储备帐户指定为哪一个或哪一个金额。
同时列出其他主要资产，例如您的家庭，房车，枪支收藏和其他收藏品等。这里的想法不是列出您拥有的所有东西，而是列出具有可以出售或清算的价值的东西，如果您处于劣势经济状况。
当你列出这些物品时，不要夸大它们的价值 - 按你认为可以出售它们的价格列出它们。
如果你有债务也列出。 例如，您的房屋价值的右侧，您将列出任何剩余的抵押贷款余额。 然后你会再有一列从资产价值中减去剩余的债务，这样你就拥有了物品的净值 。 这份净值报表应该每年更新一次。
创建收入时间表
退休时，并非所有收入来源同时开始。 如果你制定了一个明智的计划，你会故意决定何时启动某些项目，比如社会保障。 例如，假设您将在65岁退休 ，但您不会在70岁之前开始社会保障。但是，您的配偶与您的年龄相同，他/她将开始在您的记录中收集配偶的社会保障福利达到66岁。现在你有不同年份开始的不同收入金额。 收入时间表为您提供了所有这些信息，以便您了解可能需要使用多少储蓄来弥补差距。 您需要在此时间表中包含退休账户的预计必需最低分布 。 您将使用这些信息来估算退休时所欠的所得税。
制定支出时间表
开支时间表与预算略有不同。 您需要预算或所有费用清单才能完成您的支出时间表。 你要做的是拿走你的费用项目并将它们投射到未来。 这很重要，因为并非每年都会发生所有费用。 例如，许多退休人员忘记预算购买新车。 预测未来10到20年的即将发生的费用可以确保您不会忽视这些事情。 退休预算中最常见的事情是医疗保险B部分保费和其他医疗保健费用，新车购买，主要住房修理，如屋顶更换或新地毯，牙科护理以及需要额外服务，如杂工，庭院护理，游泳池护理或家庭清洁服务。
列出所有保险单
保险政策需要稍后审查一次。 首先按照所有者和保单号列出所有信息。 然后每年一次，您可以返回您的列表开始您的评论。 按照财产和伤亡（房主，汽车等）， 生命 ，健康，残疾和长期护理对您的保单进行分类。 然后根据您当前的目标以及该类政策的当前定价审查每个类别。 这里有一些提示可以帮助你。