聪明的债务策略可以增加你的财富。
对于那些资金节约有限的人，或那些倾向于用债务购买他们无法承受的东西的人来说，积极的减债计划，包括在退休之前还清抵押贷款的计划可能会很有意义。
但高收入者在储蓄方面做得非常出色，他们一直谨慎使用债务，并且拥有超过一百万或以上的可投资资产？ 对于这个组织来说，在退休前偿还债务可能并不是最明智的财务方法。
随着你的净资产增加，你可能想开始不同地考虑债务; 考虑它 - 并使用它 - 更像公司会。 公司监督某种称为他们的债务比率的东西，并且他们努力维持适当数量的债务，因为它在灵活性，流动性，杠杆方面为他们提供了优势（通过发展公司来赚取更多钱的能力超过了他们支付的成本的借款）和税收优势。
像公司一样使用债务
随着您积累的财务和房地产资产开始将债务视为一种工具。 这意味着要学习如何使用它，而不是不惜一切代价去消除它。
您可以在如何考虑债务方面获得有价值的提示，并将其应用到Thomas J. Anderson 的“债务的价值：如何管理资产负债表的两面以最大化财富 ”一书中。 Tom拥有芝加哥大学工商管理硕士学位，曾在宾夕法尼亚大学沃顿商学院学习，并持有多项投资相关认证。
他曾在纽约投资银行工作，并采用将企业融资概念应用于个人资产负债表的独特方法。
在他的书中，他讨论了诸如：
- 为什么使用摊还贷款没有意义。
- 如何看待家庭层面的资产和债务。
- 建立资产贷款融资的优势（基本上是一种使用金融资产作为抵押的循环信贷额度）。
- 为什么当你从债务比率来看债务时，随着你的净资产增长，有更多的债务而不是更少的债务是有意义的。
- 利用债务为退休金融资的潜在税收优势。
我听说汤姆在2014年在丹佛发表演讲，他不断强调他书中的想法是基于这样的前提：您愿意像CFO（首席财务官）所想的那样思考自己的财务状况并管理企业的财务状况。
在整本书中，他提出了“所有其他条件相同，具有债务的波动性较低的投资组合优于无负债的高波动投资组合”的概念。
退休债务
这本书以一种新的方式帮助我看到了高净值退休人士的债务功能。 高收入家庭可能更有效地部署资源，而不是积极偿还债务以准备退休。
一种选择可以通过使用纯利息抵押来代替贷款摊销，这可以腾出额外的现金。 然后，您使用额外的现金来累积更多资产。
此外，像房屋净值信贷额度或抵押贷款证券组合（与保证金贷款略有不同）的资产类贷款可能是很好的选择，可用于购买汽车，投资企业，帮助成年子女，资助孙子的教育，或购买第二个家。 这些类型的贷款的优点是，一旦你建立起来，现金就可以在你需要的时候做好准备。 这可以消除传统融资方案中繁琐的贷款申请流程的时间和麻烦。
如果你是一个高收入，高净值家庭，我会建议你阅读这本书，并重新思考你的债务战略。
但正如汤姆很快指出的那样，那些有习惯购买他们无法承受的东西的人不会采取这种做法。 对于那些正在购买能够负担得起的东西的人来说，债务最适合用作金融工具。