许多退休决定的可怕之处在于它们是永久性的。 花点时间考虑一下你最大的退休决定的选择：什么时候开始社会保障，何时退休，退休金选择以及如何投资退休金。
1.何时开始社会保障
你们大多数人做的最大的退休决定是什么时候开始你的社会保障福利。 超过50％的美国人依靠社会保障获得50％以上的退休收入。
像许多人一样，你可能会错误地假设两件事：
- 你认为你需要尽早开始使用社会保障：如果你是62岁且仍在工作，你的福利将受到收入限制 。 尽早采取社会安全措施可能是您能做的最糟糕的事情之一。
- 你认为你退休时需要开始接受社会保障：仅仅因为你退休了，你不必开始社会保障。 当你考虑税收时，有时候你可以在退休的头几年使用IRA资金并延迟社会保障福利的开始日期，从而获得更多的税后收入。
你想根据这个策略决定什么时候开始你的社会保障福利，这个策略将会给你一生中最期望的收入。 这是基于以下因素确定的：
- 你结婚了还是单身？ 许多已婚夫妇不知道配偶和幸存者的福利如何发挥作用，因此他们每个人都要求自己单独申请，并放弃了数千人的额外福利。 如果你协调你的决定，你可能会获得更多。
- 如果已婚，谁是高收入者，你们两人的年龄差别是多少？
- 是否有健康问题会导致你相信你的寿命会低于平均寿命？
- 您是否预计会处于所得税范围内，您可能需要为您的社会保障福利支付一些税款 ，除了社会保障之外，您还有其他的储蓄来源吗？ 如果是这样，可能有办法安排您的收入来源，以减少退休时的整体税收负担，这增加了您的税后退休收入。
2.什么时候退休
一旦退休，如果需要，可能很难获得动力并重新回到劳动力队伍中。 你需要对你的退休收入计划进行压力测试，以确保它在低于理想状态的情况下保持不变。 需要考虑的一些问题：
- 如果我还没有65岁，我将如何支付医疗保险？
- 如果我的储蓄和投资收益较低，我可以削减开支吗？
- 我是否愿意在未来的某个时候缩小规模？
- 我用我的时间做什么？ 它会花我的钱（旅游，爱好）还是节省我的钱（我现在可以做我自己的修理，在家做饭）？
3.如何把你的养老金
如果您为提供养老金的公司工作， 请在退休前仔细研究您的选择 。 需要考虑的一些问题是：
- 如果我再工作几年，我的养老金会大幅增加吗？
- 我的公司是否提供一次性付款或年金选项？ 如果他们这样做，我应该采取哪一种？
- 我应该选择什么养老金条款？ 只支付我的生活费用，或者稍微少一些，知道它会继续为我的配偶生活（也就是所谓的联合和幸存者选择）？
4.如何投资你的退休金
如果您在401（k）计划中有资金，您可能需要决定是否将其交给IRA。
一些401（k）计划提供了很好的投资选择，并具有最新的计划文件，可为您的受益人提供一系列选择。 其他计划不适合退休人员。 此外，您的401（k）计划可以随时更换投资提供商，因此您将资金留在计划中会失去一些控制权。 需要对退休金进行不同投资，以确保其安全并能产生可靠的收入。 现在不是冒大风险的时候了 - 这是一个很大的错误，你可能会陷入困境。