FHA成立于1934年，当时该国正从 大萧条中 崛起。 作为“国家住房恢复法”的一部分，联邦住房管理局（FHA）的使命很简单 - 创造更多房主。
10户中只有4户是当时的房主，而且必须改变。
问题是风险。 私人资本的数量不足。 房屋所有权促进了经济增长，有助于塑造社区并为社区提供稳定。
40％的房主参与不会 - 当时或现在 - 鼓励长期增长和经济繁荣。
这个完全依赖私人资本的体系被打破，需要修复。 FHA做到了这一点，只能被认为是广泛的成功。
到2001年，美国的房屋拥有率已经飙升至68.1％的历史新高。 自FHA创建80年以来，美国人已经发生了很大变化，现在美国人可以说是世界上最好的人。
考虑到这一点，联邦住房管理局（FHA）是全球最大的抵押贷款保险公司。 注意在前面的句子中使用了“保险人”而不是“贷方”。 那是因为FHA不借钱，他们保证。 他们吸收风险。
FHA通过向我们的抵押贷款人和银行保证抵押贷款给借款人的一些风险来促进抵押贷款过程，这些借贷人正在购买他们的第一套住房或者出现重大贬损信贷问题。
如果没有联邦住房管理局，很多美国人（很可能是你的父母或祖父母）可能永远无法购买他们的美国梦。
自1934年以来，FHA和HUD已经为超过3400万个家庭抵押贷款和47,205个多户项目抵押贷款投保。
目前，联邦住房管理局在其投资组合中拥有480万个保险单一家庭抵押贷款和13,000个保险多户项目
FHA自成立以来的原则目前仍基本完好。 其中一些细节可能会有所不同，但使命仍与80年前相同：
“...... 为所有人创造强大，可持续，包容的社区和高质量的经济适用房”
那么，他们如何做到这一点？ 他们如何在2015年后的70多年中履行使命？
这一切都始于首付。
FHA只需要降低3.5％
对于今天的购房者来说，只有少数按揭贷款可以支付5％或更少的首付款。 FHA就是其中之一。
通过FHA抵押贷款 ，您可以低至3.5％的首付。 这有利于没有大量资金节省首付的购房者; 以及那些宁愿为移动成本，紧急资金或其他需求而省钱的购房者。
FHA贷款的信贷限制很少，该机构允许您的3.5％首付来自家庭成员，雇主，慈善组织或政府购房者计划的礼物。
FHA信贷资格是灵活的
对于信用评分超过580的人，FHA可以为您提供低至 3.5％的首付的抵押贷款。
如果您有过重大的贬损信用问题 - 破产，止赎，卖空或代替契约 - 过去，如果您想购买，FHA可能是您唯一的选择。
作为住房机构，FHA公布并保留其保险的所有贷款的最低资格要求。 但是，FHA贷款人对FHA贷款执行了额外的要求，即“投资者重叠”。
投资者重叠的样本包括提高最低FHA抵押分数要求; 或者自破产，卖空或止赎之后需要额外的时间; 或要求对FHA Streamline再融资交易进行就业验证。
如果您最近通过FHA Back to Work计划遭遇卖空，止赎或破产，您可以获得FHA贷款。
有时需要等待一段时间，但并非总是如此。 根据您的个人情况，您可能有资格使用FHA融资立即购买另一个房屋。
FHA按揭保险保费
将FHA抵押保险称为免费福利似乎很奇怪，因为它不是免费的，但是，FHA MIP是使FHA计划成为可能的原因。 没有MIP，FHA批准的贷款人几乎没有理由进行FHA保险贷款。
好消息是，作为房主或购房者，您的FHA MIP费率已经下降。 现在的FHA MIP成本现在每年比2014年低50个基点（0.50％）。
此外，您有办法减少您每年在FHA MIP中欠下的债务，包括为您的贷款使用15年抵押期限; 或者，首付至少5％。