哪个退休帐户属于您的投资组合？
您可能听说过IRA和401（k）s，但哪些应该是您的财务投资组合的一部分？ 让我们来看看可能适用于您的一些财务状况，并将其分别用于测试。
我是一位家庭父母
因为401（k）是员工赞助的退休计划，所以您必须有一份工作来开立401（k）计划。 这条规则有两个例外：首先，你是自雇人士。 如果你拥有一个企业，你是雇主，可以设立一个覆盖自己的独奏401（k）。
如果他们从业务中获得收入，该计划也可以涵盖您的配偶。
其次，您有前雇主提供的401（k）款，并继续为该帐户提供捐款。 过去的雇主将不再与捐款相匹配，但大多数会让您保持帐户开放。
IRA还需要赚取收入。 即使你没有工作，也有几种方法可以提供帮助：
- 行使非合格股票期权：这算作应税收入，并允许您开立IRA。
- 赡养费支付：作为普通收入征税。
- 奖学金和奖学金：如果您收到W2表格，这是应纳税所得额。
- 配偶收入：如果您自己的收入很少或没有收入，您可以根据配偶的收入向爱尔兰共和军提供捐款，但缴款不能超过工作配偶的工资收入。
我希望在退休前获得资金
所有税收优惠的退休账户都是专门为您在59岁以下之前不能获得资金的，除非在特定条件下。
假设您不属于上述例外情况之一，那么避免10％罚款以及普通收入税的唯一方法就是从您的401（k）贷款。 如果他们允许贷款，你的雇主将有一定的规则。
类似的选择是罗斯IRA。 因为您在捐款之前先对这笔钱进行纳税，那么您可以随时随地取款，而无需支付罚金或税款。
只要您仅提取捐款而不是您所赚的钱，您的提款就是免税的。 如果您在59½之前撤回投资收益，则将适用所有早期分配规则，包括10％罚款。
我的主要退休储蓄账户
由于投资限制，您的主要退休储蓄账户应该是401（k）。 如果你在2018年超过50岁，爱尔兰共和军每年的最高限额为5,500美元或6,500美元。这还不足以创造一个退休养老蛋。
2018年，如果您年满50岁，您可以为401（k）或24,500美元捐款多达18,500美元。虽然大多数人不会捐出全部金额，但它可以让您在一定程度上为捐款达到您的储蓄目标，让您尽早开始。
当我提取资金时，我不想支付税款
资金分配时的税务处理不是哪种类型的退休账户，而是更多可用于您的资金的问题。 使用Roth IRA时，您在向账户缴款时纳税，但在您后来提取资金时不缴纳税款。 有些公司也提供Roth 401（k）以及相同的方式。 如果他们不这样做，您可以为您的401（k）做出贡献，直至公司比赛，并开放Roth IRA并为该账户做出最大贡献。
我想用我的方式投资金钱
如果你是一个熟练的投资者，你可能不会喜欢你的公司401（k）只给你几个基金可供选择，相比之下IRA带来的几乎无尽的选择。 一些公司为401（k）的一部分提供了自主选择。 在这种情况下，您可以根据自己的计划规则将这些资金投资于几乎任何您想要的资金。
我不知道投资
在这种情况下，你会喜欢401（k）。 有限的资金可供选择，账户相对容易设置。 大多数雇主还安排顾问帮助员工为其账户选择适当的资金。
如果你没有太多的投资知识，花点时间去学习基础知识。 没有人比你更关心你的钱，你必须做出关于你的钱如何管理的重要决定。
征求金融专业人士的意见是明智的，但最终的决定会落在你身上。
我希望我的公司符合我的贡献
员工匹配是401（k）的关键组成部分。 比赛的条款取决于雇主，但在几乎所有情况下，匹配发生在401（k）。
虽然不常见，但一些较小的雇主可能会对雇主的个人罗斯或传统IRA进行捐款。 因为401（k）对于雇主来说是昂贵的，所以这可能是一种更具成本效益的方式，但是由于年度最大值较低，员工需要401（k）才能达到其退休目标。 单靠IRA是不够的。
当我离开时，我想要帐户转到我的配偶
遗产规划是一项复杂的工作，通常需要律师的帮助，但在大多数州，退休账户将自动转至您的配偶。 但是，每个金融账户都会要求您命名受益人。 确保你已经做到了这一点，以避免任何并发症。 更重要的是您和您的配偶了解翻阅账户的税务处理情况 。 大多数幸存的配偶将简单地将其纳入他们自己的IRA或401（k）中，使得任何欠税都推迟到他们开始分配。
小心。 如果你要消失，401（k）通常不会有很多选择。 在大多数情况下，资金一次性支付给您的受益人。 阅读并了解可用的选项，但要寻求合格专业人士为所有遗产规划提供帮助。
我有很多钱投资
如果您只有1个账户，您需要401（k），因为每年的最大捐款比IRA高3倍以上。 但是，为了多样化，最好同时拥有IRA和401（k）。 高净值人士需要财务顾问的帮助才能进行适当投资，同时尽可能提高税收效率。
我不希望我的雇主控制账户
在这两种情况下，雇主都无法控制您的账户。 虽然401（k）是员工赞助计划，但您可以通过外部公司设置帐户。 如果你离开你现在的雇主，401（k）会跟你一起。 他们不会再与您的捐款相匹配，但帐户是您的。
IRA是由您设立的账户，不涉及贵公司。 在少数情况下，他们可能会向IRA提供捐款，但他们无法控制账户。
您选择哪种退休账户并不重要。 这是你的，你的雇主无法控制资金。
我应该选择哪一个？
可能两个账户之间最重要的区别是每年的最大值。 你不能单独创建一个足够大的退休账户。 您需要401（k）的更高贡献限制才能使自己和您的家人获得成功。 然而，IRA与401（k）一起创造了多样化和更多的投资选择。 拥有这两个账户有很大的经济意义。