您的退休储蓄指南
但有一种竞争理论认为，你应该根据你计划享受的生活方式来预算退休金 ，而不是你目前赚取的收入。
为了澄清这个想法，让我们想象四个假想夫妇。
亚当和艾莉森：简单的退休
亚当和艾莉森退休了。 他们都没有收入。 他们从他们的养老金 ，401（k）提款和社会保障中获得一些钱。 他们的房屋和汽车全部还清，而且没有债务 。
他们生活简单。 大多数晚上他们在家里吃晚饭，他们喜欢花费很少的活动，比如园艺，编织，和孙子们一起玩，遛狗。
鲍勃和巴勃：一个迷人的退休
鲍勃和巴勃也退休了。 他们两个都没有收入，像亚当和艾莉森一样，他们从他们的养老金和401（k）收到钱。 他们的家园和汽车也得到了回报，而且他们没有债务。
他们在退休时活着很大。 他们在餐馆用餐。 他们喜欢帆船，高尔夫球和网球。 他们在海滩附近拥有第二个家，他们喜欢在海外旅行。
卡尔和凯茜：在退休的乐趣
卡尔和卡茜已从他们的主要职业中退休，但他们两人仍然工作。
他们不需要收入 - 他们有足够的钱根据他们的储蓄舒适地生活 - 但他们喜欢工作。
它给了他们满意和目的，当他们不工作时，他们往往感到无聊和沮丧。 卡尔正在写一本小说，而卡茜经营一项网上业务。 他们从工作中获得额外收入，这补充了他们的退休储蓄。
但是，他们忙于工作， 他们没有时间花费它。 他们正在积蓄比他们知道如何使用更多的储蓄。
德里克和黛比：退休时的被动收入
德里克和黛比在年轻时建立了被动收入流。 现在，他们的租赁房屋，特许权使用费，股息和利息收入足以让他们舒适地退休。
然而，他们的退休负责管理这些收入来源。 他们经常发现自己负责管理保存投资的簿记员，物业经理和维修人员队伍。
每个人在退休时的理想生活方式都不同
这四个故事有什么意义？ 每个人的理想退休都是不同的。
有些人对简单安静的生活感到满意。 有些人想享受世界旅游，昂贵的爱好，品尝美酒，升级家园并尝试新的活动。
有些人因为无力支付账单而被迫上班，但其他人却选择为快乐和满意而工作，即使他们不需要收入。
传统的退休建议是误导性的
传统的退休建议规定了一个公式：为退休储蓄10％，即12％或15％ 的现有收入 。
但是，这个经验法则并没有考虑到你希望拥有的退休类型。 亚当和艾莉森满足于简单生活。 他们满意地做饭，打扫房间，和孙子玩耍。
如果你计划像这对夫妻一样生活，你不一定需要将你的税后收入的15％用于退休，除非你晚年开始储蓄 ，你想为孩子留下遗产，或者你想要紧急情况下的坚实缓冲区。
另一方面，像鲍勃和巴勃夫妇这样的人，想要去意大利航海，打高尔夫球，上艺术课，去海滨别墅旅游。 如果你想像这对夫妻一样生活，你可能需要超过15％的预算用于退休。
如果你设置了Derek和Debbie这样的被动收入来源，你可能不需要每年最大限度地发挥你的401k贡献。
25的规则
那么什么是替代经验法则？
找出你想每年花多少钱退休。 乘以25 。 这就是你应该在退休账户中节省多少钱。
换句话说，您的退休金账户储蓄目标基于您的支出 ，而不是您的收入。
记住：这只是一个一般的经验法则。 个人理财 - 个人理财。 您需要退休的金额取决于多种因素，包括您的债务水平，您的家属，您的健康状况，您的预期寿命，您的纳税义务，您的保险需求和其他考虑因素。