超过40岁和退休储蓄的背后？ 这里有7个提示
啊，喂。 你没有开始提早退休。 怎么办？
如果您迟到进入游戏，以下是一些指引，指导您如何节省退休金。
发挥追赶
假设你40岁 ，退休储蓄为0美元。
在你的年龄，你可以合法地允许每年在401k退休基金中节省17,000美元。 这笔钱会走多远？
假设回报率为 7％ - 并非巧合的是投资传奇沃伦巴菲特预测未来几十年的平均年化回报率 - 您的401k将在24年和2个月内增长至100万美元。 这意味着你将有望在64岁时获得100万美元的退休时间 。
你需要额外的7年才能获得通胀调整后的100万美元，相当于今天的美元。 换句话说，如果您每年继续捐助17,000美元，您将在71岁时获得通货膨胀调整的100万美元。 由于许多退休人员的工作年龄在68岁或70岁之间，因此额外工作7年可能是一个可行的目标。
了解你需要多少
“但我不需要一百万！” 你可能会想。 “我只想要简单的生活。”
啊，但简单的生活需要100万美元的银行。
你看，大多数专家都认为，在你退休时，你应该每年撤回退休投资组合的 3-4％。 （这些被称为“ 4％规则 ”和“ 3％规则 ”）。
100万美元中的3％是30,000美元。 100万美元中的4％是40,000美元。 换句话说，如果你想在退休时每年的收入达到30,000-4,000美元，那么你需要一个至少100万美元的投资组合。
（这里假设你没有养老金，出租物业或其他退休收入来源，也不包括社会保障，许多人认为这些保险比预期的更微不足道。）
不要承担更多的风险
有些人犯了额外的投资风险来弥补失去的时间。 潜在回报更高：而不是7％，您的投资有可能增长10％或12％。
但风险和潜在的损失也高得多。 你的风险应该始终与你的年龄保持一致。 二十多岁的人可以接受更大的损失，因为他们有更多的时间恢复。 四十多岁的人不能。
不要接受您投资组合中的额外风险。 选择以下经过验证的资产分配建议之一：
- 120减去你的年龄的股票基金 ， 其余的债券基金 。 （最高可接受的风险等级）
- 110减去股票基金的年龄，剩余部分用于债券基金。 （中等程度的风险）
- 你的债券基金的年龄，其余的股票基金。 （大多数保守可接受的风险水平。）
打开罗斯IRA
一旦完成401k的最大化，打开一个IRA并最大限度地提高你的贡献。
一名40岁的有资格全额捐助罗斯个人退休金账户的人可以每年为他们的退休储蓄增加额外的钱。
对罗斯个人退休帐户的捐款增长免税，并且可以免税取消。 你甚至会避免资本利得税 。
购买足够的保险
灾难是人们被迫宣布破产的最大原因。 购买足够的健康保险，伤残保险和汽车保险，降低风险。
如果您有家属，请在您的家属在经济上依赖您的期限内考虑定期人寿保险 。 许多金融专家表示，整个人寿保险通常不是一个好主意，特别是如果你在40多岁时开始执行保单。
这些只是一般性观察。 咨询收费的理财规划师，以获得量身定制的建议。
寻找对你有“信托责任”的规划者作为他们的客户。
减免债务
衡量你是否应该为抵押贷款额外付款。 如果您处于抵押贷款的早期阶段，并且您的许多付款正在用于支付利息，那么进行额外抵押贷款支付可能更有意义。
但是，如果您处于抵押贷款的最后几年，并且您的付款主要适用于本金，那么投资这笔钱可能会更好。
记住：你和你的配偶第一
不要吝啬退休储蓄 ，让你的孩子上大学。 你的孩子比你有更多的选择和机会。
你的孩子可以拿出学生贷款 。 你不能拿出“退休贷款”。
你的孩子的一生都在他们面前。 时间在他们身边。 时间不在你身边。
你的孩子可以开始储蓄退休20和30。 你不能。
你的孩子现在是成年人; 让他们站在自己的双脚上。 你可以给他们的最好的礼物是你自己的财务退休保障。