01罗斯个人退休账户的捐款可以用作紧急基金
在您计划使用Roth达到此目的之前，请记住，“贡献”的定义不包括转换为Roth的金额，也不包括投资收益。 例如，如果您投入5500美元，并增加到6000美元，您可以撤回5,500美元的捐款，而不征税或罚款，但如果您撤回了500美元的收益，则可能适用税收和罚金。
02有些人可以使用不可抵扣的个人退休账户来资助罗斯
使这项工作无需支付额外税金的关键是确保您没有其他IRA账户。 在某些情况下，您甚至可以将自我指导的个人退休帐户归还公司计划，以便在未来几年内，您可以使用后门罗思策略，而无需对转换的数额纳税。
03您可以开税后401（k）对Roth IRA的捐款
如果你的雇主计划提供这个功能，那么你可以积累税后储蓄，然后用它来资助未来的罗斯IRA。 退休时这是有利的，因为罗斯个人退休帐户提款不需要纳税，也不会像传统的爱尔兰退休金计划那样影响您的纳税申报表上的其他项目。
04 Roth IRA没有必要的最低分配（RMD's）
然而，你的非配偶继承人将不得不从罗斯获得必要的分配 ，但这些分配对他们是免税的。
05你可以为简单的爱尔兰共和军和罗斯爱尔兰共和军做出贡献
只要您调整后的总收入低于罗斯个人退休金计划的缴费限额，您就可以为罗斯个人退休金账户以及简单个人退休金计划提供捐款，以最大限度地提高退休储蓄。 对SIMPLE的贡献是可以扣除的，而对Roth的贡献则不会。
这种双重融资策略使您现在有能力减少应纳税收入，并且在Roth中有一些资金积累，用于退休时的免税福利。 这对于自雇人士并尽可能为未来储蓄的人而言可能是有利的。
06你的雇主计划可能会允许罗斯的贡献
有了一些计划，它必须是所有的罗斯或所有税收抵扣; 其他计划允许你做一些每个。 如果您的雇主计划目前不允许罗斯的捐助请求，他们下次修改计划时会添加它。
07年龄不是决定你是否应该资助罗斯的最大因素
如果您的退休预期税率现在可能低于您的税率，那么可扣除的税收可能会更好。 如果退休时的退税率可能与退休时相同或更高（对于401（k）或IRA账户较多的人而言，情况往往如此），那么Roths可能对您有很大意义。
08你可能有能力做出配偶罗斯的贡献
询问你的会计师或财务顾问，如果你的财务状况是你有资格做配偶罗斯的贡献。 如果你有资格参加罗斯，但认为你没有现金作出贡献，请查看IRA关于一些创造性想法的资金提示 。
09罗斯转换计算器错过一些事情
例如，他们不会考虑未来要求的爱尔兰共和军撤回的影响以及这会如何影响您的社会保障税收。 罗斯可以帮助减少这种影响。 当你将所有因素考虑在内时，在许多情况下，罗斯转换可能比在线计算器更有利于你相信。