你的投资组合在30，40，50年代看起来应该如何？
尽快开始投资，您将享受时间的复合魔力。 投资的最大优势是时间，所以你开始投资的年轻人，你最初的美元需要更多的时间来增长和复合。
但是，你的投资方式将取决于你的生活位置，而且你的投资组合看起来会有很大的不同，这取决于你在哪里生活。
这是您在生命中每个十年中应该进行的投资。
30多岁的最佳投资
如果你在30岁以上，你有30年或更长时间可以从投资市场中获利，然后你可能会退休。 股价暂时下跌不会对你造成太大的损害，因为你有多年的时间来弥补亏损。 所以，如果你的胃可以处理股票价格的波动，现在是投资积极的时间。
投资于你的工作场所401（k）或403（b）
大多数员工都会享受来自其雇主的投入资金，以便对该账户进行投资 那是免费的钱！ 现在开始贡献你工资的10％到15％，为自己创造一个安全的财务未来。
投资罗斯IRA
如果你没有401（k），或者你想为退休提供额外的钱，请查看税收优惠的罗斯IRA 。 如果您符合某些收入准则，您可以在税后美元以下投资高达5,500美元。
罗斯的优势是，这笔钱延长了税收，与401（k）不同，在退休时您不会欠任何税款。
投资大部分股票基金，还有一些债券
长期来看，股票投资已经打败了债券和现金。 从1928年到2016年，标准普尔500指数年均回报率为9.53％，10年期国债收益率为每年4.91％，而3个月期国债票据（现金代理）收益率为3.42％。
虽然债券更稳定，但如果您希望长期增加您的资金，则不会超过股票。
所以，如果你相对具有风险承受能力，那么你应该投资70％到85％的股票基金，其余的投资在债券和现金上。 或者，如果你想走容易的路线，选择一个目标日期共同基金，你的资产在年轻时会开始更积极，随着你接近退休而自动变得更加保守。
投资于房地产
如果您认为自己至少会呆5年以上，您可能会投资于家庭。 或考虑投资出租物业或房地产投资信托基金 。 由于目前的低利率，如果你不是像纽约的旧金山那样的主要高价房地产市场之一，那么购买房地产可以带来良好的个人和财务意义。
投资自己
你的30岁是获得高级学位或扩大你的工作技能的好时机。 如果你可以在30多岁的时候增加薪水，你将有数十年的时间来增加你的收入。
40多岁的最佳投资
如果您迟到了储蓄和投资派对，现在是时候把奖杯放在奖牌上，并且让这些生活方式取得平衡。 毕竟，你不想在你的孩子的地下室里有一个未来，是吗？
投资于你的工作场所401（k）或403（b）
你需要增加储蓄和投资来为退休做准备。 如果你还没有保存在雇主的退休计划中，现在就开始吧。 如果您一直在投资401（k），则力争每年最高投资18,000美元。
如果从40岁开始，达到最高18,000美元的年度目标，然后以6％的年回报率，到67岁时，你将达到一个百万美元的巢蛋。 一旦考虑到通货膨胀和更长的寿命，这可能还不够，但100万美元是一个非常好的起点。
资产分配
40年代的资产配置将比30年代更倾向于债券和固定投资。 尽管股票投资与债券投资的比率取决于您的风险水平。 保守的，风险厌恶的投资者可能对60％的股票和40％的债券分配感到满意。
在40年代更积极的投资者可能会有70％至80％的股票配置。 请记住，您持有的股票越多，投资组合的波动就越大。
确保在您的投资组合中包含广泛多元化的国际股票基金和REITs。 坚持低费用指数基金将保持您的投资成本。
50多岁的最佳投资
现在是时候检查你的未来目标，并探索你目前和期望的未来生活方式。 调查你目前的收入，预计收入和税收情况。 你的分析结果将影响你50多岁时的最佳投资。
如果你正在退休，那么继续做你在前几十年开始的事情。 当你接近你的退休日期时，你会倾向于回拨你的股票基金风险，并增加债券和现金的分配。 具体的百分比将取决于您预计投资的时间和时间。 如果您希望在67岁退休并获得社会保障和其他收入来源，您可能会延迟花费您的投资。 在这种情况下，你可以更积极地投资于你的50多岁。 如果没有，60％的股票投资和50％的债券对大多数投资者来说都是一个很好的组合。
计划您的额外收入来源
调查创造投资收入来源。 将您的一些投资转移到更高的股息支付股票和债券基金。 考虑与juicier分红付款的REITs。 这样，你可以构建你的投资组合，在退休时甩掉一些支出。
最终，你如何在每个十年投资取决于你为实现财务目标所取得的进展。 尽早开始储蓄和投资，以确保您的财务明天。
Barbara A. Friedberg是前投资组合经理和大学投资导师。 她的文章出现在各种网站上，包括 Robo-Advisor Pros.com 和 Barbara Friedberg个人理财