11个技巧可以为你节省时间，金钱和心痛
- 确保资金符合您的投资习惯。 例如，如果您想利用市场上的日常涨跌，您不能使用资金，因为它们只在一天结束时进行交易。 此外，基金的执行基于其经理的技能，而不一定是所购买的公司。 确保你了解共同基金与股票的优势。
- 使用增加多元化的资金。 拥有更多的资金并不总是会增加多样化。 许多基金拥有相同的股票 。 检查每个基金的主要股票持有量，以确保它们不重叠。
- 只选择适合您资产分配策略的资金。 例如，在商业周期的早期阶段，小盘公司传统上最擅长。 你可以选择10只表现最好的基金，但是如果它们都是小盘股 ，那么当大盘在后期阶段表现更好时，你会遭受更多的损失。
- 注意共同基金费用 ，这可以将您的回报率从0.5％降至8.5％。 费用是偷偷摸摸的。 如果您在前五年（通常情况下）撤回投资，则扣除前端费用，而扣除后端费用。 大多数基金都有管理费用，费用和12b-1费用。 一些专家说，只选择空载资金和费用率低于1％的那些。
- 既然您知道您需要什么类型的资金，那么如何确定这些类别中的最佳资产？ 请记住，你打赌基金经理的专业知识，所以你必须遵循他们的表现。 你真的想找一个能超越市场的经理人。 在这种情况下，这意味着与该类型基金相关的具体指数。 例如，小盘基金必须胜过罗素2000，而不是道指 。 研究表明，所有积极管理的基金中有三分之二比其基准指数差。 因此，选择至少已经有五年的基金经理。
- 关注基金公司。 像美国，Vanguard，T.Rowe Price和Dodge＆Cox这样的高素质公司可以负担得起聘请最优秀的经理人，并善待他们，这样他们就会坚持到底。
- 这些资金是否属于税收延期投资组合，如401（k），IRA或Roth IRA？ 那么你不必担心营业额。 这就是多少资金被卖出并转入新股。 如果您的基金需缴纳资本利得税，请留存 50％或更低的周转率的基金。 否则， 即使该基金的整体价值在年内下降 ，您也会对所售股票的收益征税。
- 首先，你可以用晨星自己做。 他们拥有所有信息和方便的小额评级系统，可帮助选出最佳表现者。
- 假设你已经看过晨星，并且对选择感到不知所措。 下一步是挑选一位出色的财务顾问 。 让他们选择共同基金。
- “过去的表现并不能保证未来的成功。” 你会听到这个无处不在，但这对你意味着什么？ 这只不过是一个声明，说看看过去基金做得怎么样并不意味着它将来会这样做。 有大量的研究表明，在接下来的十年里，有99％的资金在10 年内跑赢大市 。