01提高你的期望家庭贡献（EFC）
无论你刚刚上过你的第一个孩子还是主要的大学支出都只有几年的时间，确保你走上正确的轨道永远不会太晚。 这绝对是您的时间明智的投资来检查您的当前计划对我列出的十大规划错误。
提高你的EFC
预期家庭贡献（EFC）是家庭收入和资产的一部分，您可以预计在任何给定的一年中，在财政援助启动之前，这些收入和资产将用于支付。基本上，财务援助只会涵盖EFC之上和之外剩余的成本。
虽然尝试减少资金以获得更多经济援助是没有意义的，但确保孩子的储蓄账户正确名称确实有意义。 例如，儿童拥有的账户（例如UGMA或UTMA账户 ）中的资产中有20％预计每年用于大学费用。 但是，预计只有5.64％以父母名义持有的资产被使用。 更好的是，预计祖父母所拥有的任何资产都不会被用于孩子（因为在FAFSA表格中没有地方可以指定）。
02不看你的时间平面
如果你需要十年甚至更长时间才能获得更高风险的投资，那么当你接近实际需要提取资金时 ，你应该考虑转向较不稳定的资产。 最近在第529部分计划中引入了基于账户的账户 ，使这一过程自动化，对于时间或投资知识有限的家长来说是一个很好的选择。
03没有考虑到你的教育税收减免
也许最大的税收减免仍然是希望奖学金和终生学习学分 ，两者都可以在税务时间把1,500-2,000美元放回口袋里。 可悲的是，许多家长完全不知道他们可以获得这些好处。
04不使用学生贷款
无论您是否认为您最终将通过像Stafford或PLUS贷款这样的计划借钱 ，填写FAFSA表格仍然很重要。 这是大多数学校的财务援助办公室用来确定您可能符合资格的基本形式。 正如那句老话：“可能发生的最糟糕的事情是他们说'不'！”
05低估通货膨胀的影响
了解适当的投资选择以及使用旨在抵御通货膨胀的账户（例如预付学费计划 ）对确保大学教育处于合理范围内至关重要。
06太投入你的投资
不要误解我的意思。 这些投资组合可能是有趣且独特的投资，但它们不是您孩子的教育基金的地方。 除了大多数这些投资失去其他大学账户所享有的税收优惠地位这一事实之外，它们似乎也常常不起作用。
用不到二十年的时间，直到你需要你的大学资金，坚持直线和狭窄。 选择完成工作的简单投资; 避免从来不用于大学规划的投资 。
07选择高年度费用的投资
尽管看起来似乎没有什么大的影响，但额外2％的费用可能会在20年内将投资组合的最终价值降低50％。 即使是表现良好的投资组合，过高的费用也会大大增加您为了达到独特的大学规划目标而必须节省的费用。
08不使用合适的大学储蓄账户
选择合适的大学帐户的第一步是确定你的词汇。 你需要知道不同的账户和他们的基本功能。
为了让你开始，你应该查看我们的六个主要大学账户的档案。 如果你准时紧张，跳到我为你的家庭选择最好的大学账户的文章。
09用你的退休基金为大学支付费用
是什么让这个错误如此之大是因为大多数父母通常会在40-60岁之间这样做。在退休之前为父母和孩子开始工作之前，花费很少的时间弥补枯竭的资金。 对于许多家长来说，他们直到太晚时才意识到，退休后的借贷实际上推迟了5到10年！
如果您发现自己处于决定突破退休计划的围栏之中，请记住这一点：您永远比获得退休贷款更容易获得学生贷款！
10最糟糕的大学计划错误：拖延
最重要的第一步，你应该从今天开始，计算未来的成本。 这反过来将允许您计算每年需要保存的内容以实现该目标。
现在不要误会我的意思。 仅仅因为大学的储蓄计算器告诉你每月需要节省250美元并不意味着你必须这样做或者什么也不做。 但是，通过了解这个数字，你就会意识到每一美元的消费方式。 即使您每月只能节省100美元，但知道您的目标人数将帮助您在遇到问题时获得额外的现金。
访问我们的分步大学储蓄计算器，并找出你的目标数字是什么。