你需要知道不同类型的破产
破产是联邦法律规定的一项程序，允许个人，已婚夫妇，合伙企业，公司，市政当局和某些其他实体重组或消除债务责任，从而使其可以重新开始或有序清算。
我们的创始人认识到有必要制定法律来允许某种类型的宽恕或重组债务。 “宪法”第1条第8款第4款授权制定“关于美国各地破产问题的统一法律”的立法。直到国会采取行动破产制度到1800年，破产法律才具备多年来改变很多。
例如，第一部立法只允许债权人向商人或商人提起非自愿性诉讼，并要求彻底清理商人的资产。 此后，国会扩大了破产类型以及可以提交申请的人员和实体类型。 我们的现代系统和法院自1898年以来一直在运行，并于1978年和2005年进行了大修。
94个联邦地区的每个地区都设有一个由美国地区法院为该地区进行监督的破产法庭 。 与由总统提名并终身任命的地方法院法官不同，破产法官由法院所在地的上诉法官选定，并服务14年。
司法部还通过其美国受托人办公室参与破产程序。 根据美国受托人的使命声明，该办公室负责维护破产制度的“完整性和效率”。
他们通过监督在大多数破产案件中被任命的个人受托人以及在第11章案件中直接监管申报人这样做。
破产类型
目前，有六种不同类型的破产。 每个目的都旨在实现不同的目的，或针对特定类型的债务人（提交破产案件的个人或实体）量身定制。每一个都由美国破产法规定的章节指定。
第7章 ：这种类型也被称为直接破产或清算破产。 在第七章中 ，债务人是个人或已婚夫妇，寻求解除债务（原谅）以换取债务人重新获得重新启动所不需要的资产交出和清算。
对于公司债务人来说，没有解雇。 相反，第7章规定对所有资产进行有序的清算。 无论哪种情况，收益都会分配给有效索赔持有人。 这个过程可能需要四个月的时间。
第9章 ： 第9章保留给市政当局。 市政府可以包括县，市，镇和村庄。 但它也可能包括学区，公用事业，机场和税务实体，如医院区，市政当局不会像第7章中的公司债务人那样关闭和倒闭。相反，市政当局将通过与其重新谈判条款来重组债务债权人。
第11章 ： 第11章也被称为重组破产。 商业实体（有时是个人）可以根据第11章提交申请，并在重新协商其债务条款的同时利用破产法院的保护。 一般来说，第11章债务人将在此过程中继续营业，并称为债务人。
第11章债务人的目标是制定债务重组计划，并为大多数债权人所接受。 该计划经债权人接受并经法院确认（核准）后，将取代任何先前与债权人签订的合同。 提交第11章的个人也将提出重组计划，并可以请求法院解除债务。 在某些情况下，除第11章中的债务人保留对清算程序的控制权外，债务人将使用第11章清算其资产，类似于第7章。
第12章 ： 第12章诞生于20世纪80年代小型农业和捕鱼作业的斗争。 它的设计与第11章和第13章（见下文）的要素一起，用更灵活的还款条款来承认季节性收成的现实。
第13章 ： 第13章允许个人债务人或已婚夫妇在三到五年内提出偿还未偿债务的计划。 这些债务可能包括信用卡或医疗账单等无担保债务。
它还可以包括汽车贷款和逾期抵押贷款。 对于面临止赎或收楼的债务人，或者有明显逾期的国内支持义务或税收的债务人，第13章与第7章相比具有决定性优势。 与第7章不同的是，第7章没有规定在破产法庭的保护下支付过期债务或优先债务，第13章为有固定收入的人追缴拖欠款并解除无担保债务提供了一种有序的方式。
第15章 ：当外国实体在美国境外有破产程序，但需要或希望进入该国的破产法院管理受美国管辖的资产时，它将提交第15章程序。 第15章通常用于保护美国的资产免受债权人的攻击，或者确保美国各方受到主要破产案件中的协议的约束。
选择破产类型归档
今天在美国提交的两种最常见的破产类型是第7章连续破产和第13章还款计划破产。
虽然第11章适用于个人债务人和企业，但管理起来昂贵，而且只适用于债务多且财产多的人。 大多数个人债务人和夫妇将提交第7章或第13章。
在选择能够帮助债务人实现救助的破产类型时，需要考虑很多变数。 并非每个债务人都可以获得每种类型的破产。 例如，企业不能提交第13章的案件，但是拥有独资企业的个人债务人可以提交第13章的案件。
另一个因素是债务人的目标。 第13章的还款计划对于需要时间赶上抵押，税收或国内支持义务的逾期付款的债务人来说可以很好地工作。 在某些情况下，第13章也可以用来强化汽车贷款的更好条款。
在为个人债务人选择第7章和第13章时，决定因素通常是一种称为平均值测试的公式，该公式将债务人的收入与债务人州的收入中位数进行比较，并考虑到债务人对担保债务的支付抵押和汽车付款以及其他合理和必要的费用。 剩余金额被称为可支配收入。 如果可支配收入金额很高，则推定债务人滥用破产制度，通过提交第7章案件而不是第13章案件。 在没有特殊情况的情况下，该债务人将提交第13章案例，并利用可支配收入为3至5年计划提供资金，用于支付至少部分未偿债务。
一些概念对于理解破产制度如何帮助个人和企业获得救济或重组债务很重要。 这些包括受托人的角色，自动中止，财产豁免和债务清偿。
受托人和破产财产
当申请破产案件时，创建了另一个名为破产财产的实体。 所有债务人的财产都进入庄园。 破产法庭指定受托人代表遗产。
在第7章的案例中，受托人的主要职责是查找并清算非豁免财产 ，并将收益分配给持有有效且适当提交的债权的债权人。 为了执行这一任务，受托人经常被要求对债务人或持有属于债务人的财产的第三方提起诉讼。 受托人经常参与诉讼，以确定债权人索赔的金额或有效性。
在第12章和第13章的案例中，债务人需要每三年向受托人支付三到五年的时间。 受托人根据债务人提出的并经法院批准的付款计划将这些付款分配给已提交有效和完整索赔的债权人。 破产法要求债务人将所有债务人的可支配收入用于资助该计划 。 计划中处理的债务可能包括抵押贷款和汽车付款，拖欠房屋或汽车的拖欠款，家具贷款等其他担保债务， 赡养费，子女抚养费和近期所得税等优先债务以及所有类型的无担保债务，如信用卡和医疗费用。
除非法院确信债务人需要监督和指导，通常在利益相关方提出请求之后，受托人通常不会被指定为第11章重组案件或第9章直辖市诉讼。
自动停留
破产程序的一个标志是每个案件都在破产法庭的保护下进行。 法院武库中最强大的工具称为自动停留 ，一种禁止债权人采取行动收债的禁令。 自动停留可以阻止止赎，收回，装饰，诉讼，来电，信件和其他措施。 自动停留使得有序和公平的程序更有可能。 如果没有它，强大的债权人可能会剥夺债务人清洁，使较小，较弱的债权人难以恢复。
自动停留并不是绝对的。 它可以被延迟或修改，或根本不被强加。
自动中止它不适用于债权人可以采取的每一项行动。 例如，大多数破产法庭不会将中止适用于涉及离婚或子女监护权的家事法律程序，尽管破产法庭通常在涉及债务人资产的任何事项上拥有最终决定权。 中止不会阻止对犯罪行为的起诉，也不适用于某些税务程序。
对于大多数破产案件，当案件提交法院时，自动中止立即生效。 但对其他人来说，中止并不是自动的，特别是那些一再提交案件，对他们提起诉讼的被告（称为非自愿请愿）和外国实体提交的第15章。 在中止并非自动的情况下，债务人可以请求法院强制执行。
住宿也可以修改或完全解除。 这通常发生在债务人未能支付汽车贷款和抵押贷款等有担保债权人时。 它也可以取消，以允许破产法庭以外的破产法庭以外的诉讼程序，如果这将最好地利用司法资源。
财产豁免
对于个人债务人而言，破产制度旨在允许“重新开始”。认识到债务人不能一无是处，身无分文，债务人可以免除法院的某些类型的财产 。 破产法有一份豁免清单 ，但在某些情况下，债务人可以使用他们所在国家界定的豁免。 大多数州还有一项豁免计划，可以防止判决债权人对重要资产征收债权。 国会给每个州选择决定其居民是否必须使用州豁免，联邦豁免或可以在两者之间进行选择。
可以豁免的财产类型和豁免财产的最大值取决于正在使用的免税计划。 例如，使用德克萨斯豁免的债务人可以免除一个没有家人的成年人的个人财产总价值$ 50,000。 个人财产包括家居用品，家具，服装，书籍，珠宝，枪支，运动器材，动物等物品。 在肯塔基州，债务人可以免除“服装，珠宝，装饰品和装饰品”，最高可达3,000美元，再加上可以应用于任何财产的高达1,000美元的“通配符”。
相比之下，德克萨斯州或肯塔基州的债务人可以选择使用的联邦豁免包括免除家庭用品，服装，书籍等的12,625美元。珠宝单独免除1,600美元。
州和联邦豁免计划包括其他类型的不同数量的财产，包括现金，银行账户余额，不动产，工资，保险现金价值，交易工具，健康援助等。
无论债务人选择或要求使用哪种免税计划，如果债务人的财产不能被豁免，或者其价值高于所允许的最大值，则债务人可能被要求将该财产转交给法院指定的受托人或在计算债务人第13章付款金额时计算该财产的价值。
债务的可清偿性
当债务人免除债务责任时，我们说债务人偿还债务的义务已经解除 。 在大多数破产案件中，债务人的目标是尽可能多地履行债务。
但是， 并非所有的债务都是可以解除的 。 除少数情况和特殊情况外，通常不会解除部分债务。 这些包括：
- 在破产案之前的三年期间产生的所得税
- 赡养费和子女抚养费
- 刑事罚款，处罚和赔偿
- 由于债务人驾车时醉酒造成的死亡或伤害而产生的债务
- 债务人未能向破产法庭披露的债务
- 助学贷款
除非债权人请求法院宣布这些债务是不可销售的，否则一些债务将被解除。 一些例子：
- 奢侈品和服务在申请破产前的收费
- 因债务人的欺诈，贪污，盗窃或违反诚信义务或因债务人故意和恶意行为而产生的金额
放弃
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