帮助您了解保险如何工作的基础知识
了解保险可能会非常棘手，因此了解您的保险范围和您需要的内容至关重要。 这可以使你将支付的价格产生重大差异，因为你可以了解你选择的保险将如何保护你的生活方式，资产和个人财产。
保险是关于金融安全和保护你的独立性
看起来你需要研究大量的书籍和信息来理解保险，但从核心角度来看，保险原则是非常基本的：
当你有失去的东西，并且你知道自己无力支付自己的损失时，保险为你提供了一种保护你的投资，生活方式和资产的途径，通过每月支付少量的钱来换取保证如果出现问题，保险公司会以经济补偿的形式支持您。
什么是人身保险？
个人保险是您购买的保险类型，以保护您免受可能造成财务损失的风险，而这些风险是您自己无法承担的。 个人保险与您作为个人可能面临的风险有关，这些风险归因于您所拥有的事故，疾病，死亡或财产损失。
保险是如何运作的？
当您购买保险时，您通常会向保险公司支付协议金额（保费），以换取上市风险保护。 为了换取您支付的保费，他们同意赔偿您的损失，如果发生的话。 个人保险是基于这样一个原则：许多人将经济损失（例如火灾或盗窃等）的风险分散给所有人，使风险可以管理。
许多人通过他们的保单保费支付了损失的保护。 保险费是由保险公司收取的，当它支付索赔时，他们就从该“保险”中拿出钱来赔偿保单持有人。
每个人都必须购买保险吗？
每个人都不必购买保险，但是当你有很多财务风险或投资时，购买保险是个好主意。
根据保险类型的不同，某些保险是可选的，而其他保险如汽车保险可能具有法律规定的最低要求 。
为什么银行需要保险？
尽管某些保险可能不是法律规定，但可能是贷款人或银行或抵押公司的要求。
根据保险的类型，您可能“有”购买保险以获得贷款。 保险通常是为像家庭这样的大额购买获得融资的要求，因为贷款人希望确保您在投资回报前能够承受可能导致投资价值消失的风险。
获得更好的保险价格
保险费是保险公司通常会按保险单提供给您的金融保障（通常按月）收取的金额。
为了降低保险费，您在选择保险时可以做的最好的事情是与不同的公司一起购物，或者使用可以为您购物的保险经纪人，并查看哪家保险公司可以为您提供最佳的保险费率 。 根据索赔经验和保险公司的承保，费率会有所不同。
一些保险公司可能会因吸引客户资料而享有折扣。 您的个人资料如何适合保险公司的资料将决定您的利率有多好。
例如，如果保险公司有兴趣吸引年轻的客户，他们可能会创建为最近的毕业生或年轻家庭提供折扣的计划。 相比之下，其他保险公司可能制定计划，给予老年人或专业人员或军人更大的折扣。 没有购物周围和比较选项是无法知道的。
你应该什么时候购买保险？
如果经济损失超出了您能够轻易支付或恢复的情况，您应该购买保险。
了解5种基本的人身保险类型
当大多数人想到个人保险时，他们通常会考虑以下五大类别之一：
- 住宅保险，如家庭保险，公寓或合作社保险，承租人保险。
- 汽车保险以及其他车辆保险，例如雪地摩托车，摩托车和轻便摩托车。
- 船保险在某些情况下可以由家庭保险承保，独立船只保险适用于家庭保险未涵盖的特定速度或长度的船只。
尽管所有这些类别都涵盖了您可能会考虑的个人保险，但通常无法从一个人那里获得。 保险需要许可并分为几类。 这意味着，在有人被授权向您出售保险之前，或为您提供有关保险需求的保险建议之前，必须获得州政府许可才能代表您购买的保险类型。
例如，您的家庭保险经纪人或代理可能会告诉您，他们不能亲自为您提供人寿保险或残疾，但可能会将您转介给具有适当许可证的同事，如财务规划师或顾问。
不同类型的保险涵盖了什么？
家庭保险 涵盖您的财产上的建筑物，包括您的主要住宅，以及任何其他建筑物。 它还包括您的内容 - 通常存放在您的住宅内的动产 - 以及额外的生活费用和责任。
租房保险 涵盖您的租赁单位定期存放的个人财产以及额外的生活费用，以及在场所和全球范围内的个人责任。
公寓或合作社保险 与租房保险类似，但是除了个人财产，全球范围内的额外生活费用和个人责任之外，它还涵盖了一些与单位所有权或建筑物所有权有关的特定事项。
汽车保险，船舶保险和其他车辆保险
汽车，船和其他车辆保险提供覆盖范围内的各种选项。 最基本的是责任保险，涵盖您对车辆或船舶所有权或经营的责任。 然后，您可以购买可选的保险范围，例如车辆或船舶本身及其部件的物理损坏保险。 对他人进行医疗付款的选项以及由于车辆运行导致的死亡或伤害而带来的死亡福利也可以根据国家财务责任法律或最低汽车保险要求纳入为可选或强制性要求 。
健康，生活和残疾保险
健康保险， 人寿保险 ，残疾保险和长期护理保险等保险涵盖了所有健康，疾病或死亡相关事件的经济补偿或报销。
健康保险包括许多不同类型的政策 ，从基本健康福利到补充健康政策，如牙科保险或长期护理保险 。 根据您需要的财务保障类型 ，您可以选择广泛的保险范围以满足您的需求，您可以 在这里 阅读更多关于 寻找可负担的健康保险提示的信息 。
了解保险政策中的小型印刷品
您的保险申报页列出了您在保单中购买的保险范围的基本限制，但是在保单措辞中，您会发现保险在索赔中的运作方式。 大多数人不会阅读他们保险单上的小字，这就是人们在索赔过程中常常感到困惑和沮丧的原因。
7了解保险政策条款和条件的定义
以下是小字中的一些关键区域，并附有说明以帮助您理解它们对您而言可能重要的原因。
- 免赔额是您在索赔中支付的金额。 他的免赔额越高，你承担的个人风险就越高，因此你付出的保费越少。 有些人 把这种推论作为一种节省资金的策略 。
- 排除在外的事项不属于保险单的一部分 。 询问有关您购买的任何保单的排除情况非常重要，以便小版本不会在索赔中令您意外。
- 政策类型：保险公司通常提供不同级别的保险。 如果您在保险报价上获得非常低的价格，您可能需要询问您拥有的保单类型或承保范围的限制，并将这些详细信息与您拥有的其他报价中的信息进行比较。
- 特殊限制 ：保险单中都包含某些章节，列出应付金额限制。 当您提出索赔时，这变得非常重要。 这适用于从健康保险到汽车保险的各种政策。 询问限制的范围和限制是什么。 如果政策限制与您有关，您通常可以要求提供不同类型的政策，这将为您提供更高的限制。
- 等待期和特别条款：某些类型的保险在覆盖生效之前有等待期。 例如，在牙科保险中，您可能会有一段等待期 ，而在人寿保险中，您可能会受到自杀条款的限制 。 这些只是两个小例子，但您总是想询问何时开始报道，以及在购买新政策时是否有任何等待期或特殊条款可能影响您的报道。
- 背书是附加政策以获得更多的覆盖范围，或者在某些情况下，背书可能会修改政策以减少或限制覆盖范围。 在此了解更多关于代言的信息。
- 索赔和解的依据代表索赔将要支付的条款。 例如，在家庭保险中，您可能有重置成本或实际现金价值政策。 结算索赔的基础对于您获得的报酬有多大影响。 始终询问索赔是如何支付的以及索赔过程是什么非常重要。
保险公司如何支付索赔 ？
保险公司从保险费中收取的费用允许保险公司从所收取的所有保险费中构建资产，以便当保单持有人或个人出现亏损时，有足够的资金来支付索赔。
如果你没有提出保险索赔，你会收回你的钱吗？
当你付多年保险时，你可能会开始想知道为什么你从来没有要求赔偿那么多。 有些人甚至可能觉得在没有索赔时应该拿回他们的钱，但这不是保险的工作原理。 保险公司收取您的资金并搁置一边以便在有索赔时支付。
保费与理赔付款的例子
想象一下，你每年支付500美元来确保你的20万美元住房。 10年的支付保险，你没有提出索赔。 那10年是500美元，而你已经向保险公司支付了5000美元。 你开始想知道为什么你付出这么多没钱。 在第11年， 你有一个重要的主张 。 保险公司付给你5万美元。
如果保险公司在没有索赔的情况下给予所有人支付他们的资金，他们将永远不会建立足够的资产来偿付索赔。 即使你在10年内支付的5000美元也不足以弥补5万美元的损失。 一次损失，你对保险公司无利可图，但幸运的是，因为保险是基于将风险分散到许多人的基础上的，那么所有支付保险费的人所累积的钱就可以让保险公司在建立资产和赔付索赔时他们发生。
什么使保险公司利率上涨或下跌？
保险是一项业务，尽管保险公司总是将利率始终保持在同一水平，但现实情况是，作为一家企业，他们有责任赚到足够的钱，以确保他们有足够的钱来支付保险费他们的保单持有人可能会提出的所有潜在索赔
当一家保险公司在今年年底计算出他们支付了多少索赔时，他们必须修改他们的利率以保持盈利。 保险公司的变化和利率上涨甚至有所下降是保险公司前几年实际业绩的结果。
代理商，专属代理商和保险经纪商
您在购买保险时处理的第一线人员是代表保险公司的代理人和经纪人。 他们会代表你到保险公司，并解释他们可用的保险范围和产品。
根据您从哪家保险公司购买保险，您可能会与代理多家保险公司的专属代理人或保险代表会面。
保险中的代理人与经纪人或独立或非专属代理人有什么区别？
专属代理是仅代表一家保险公司的保险代表。 他们熟悉该保险公司的产品或服务，但不能对其他保险公司的保单，定价或产品提供说明。
保险经纪人，独立或非专属代理人可代您处理多家保险公司。 他们将有权访问多家保险公司，并且必须熟悉他们所代表的各个公司提供的产品范围。
如何确定您需要的保险范围
有几个关键问题你可以问自己，这可能会帮助你决定你需要什么样的保险。
- 你可以承担多少风险或经济损失？
- 如果您发生事故或您的家或汽车被毁坏，您是否有资金支付您的费用或债务？
- 如果您因意外或疾病而无法工作，您是否有储蓄来支付您的费用？
- 你能支付更高的免赔额，以降低你的保险费用吗？
- 您在个人生活中是否有特殊需要或考虑因素，以确保您有财务保障？
- 你最担心的是什么？ 保险政策可以根据您的需求量身定制，并确定您最担心的保护方式，这可以帮助您缩小所需的保险范围并降低成本。
根据您当前的生活方式和生活阶段选择保险
您需要的保险将取决于您在生活中的位置，您拥有的资产类型以及您的长期目标和责任。 这就是为什么花时间与你的代表讨论你想从保险中得到什么是很重要的原因。 找到合适的保险产品构成强大财务战略的重要组成部分，即使在财务损失时也能保护您，并帮助您保持财务独立。