通过智能分配降低您的纳税责任
资产安置如何运作
投资重要的是投资者在其资本上获得的复合年度税后通货膨胀调整回报。 再读一遍这句话： 税后 。 了解如何计算复合年增长率（CAGR） 。 那些熟悉金钱方程时间价值的人都知道，如果一个人呆着，似乎少量的现金就会累积起来大量的现金。 如果您每月的投资金额低至100美元或更少，您可以开始构建有意义的投资组合 。 每当你的一部分回报被山姆大叔吸走时，资产的未来价值就会大大降低，因为你不仅自己失去了资金，而且失去了投资这笔资金所能赚取的全部利润。
资产安置的工作原因是不同类型的投资获得不同的税收待遇 举例来说，根据持有资产的时间长短， 资本收益所产生的收入的税率远低于股息和债券利息。
在收入较高的家庭中，后一类收入的税收有时可高达35％。 因此，通过简单地将所有高收益股票和公司债券都放在他的税收优惠账户中，投资者可以立即实现重大的税收减免，有时每年可以达到数万美元，最终增加数百万美元的资产在成功的投资生命周期中。
资产配置如何为您节省资金的一个简单示例
想象一下你有一个价值10万美元的投资组合。 你的资产中有一半是5万美元，包括8％的投资级债券 ，每年产生4,000美元的利息收入。 百分之二十五的投资组合（即25,000美元）由高股息普通股组成，每年产生1,000美元。 其余的25％或25,000美元由普通股组成，不支付股息。
在这种情况下，35％税率的投资者通过将高收益股票和公司债券置于其税收优势账户中，可以立即节省每年1,750美元。 （为了计算出来，将4000美元的债券利息收入和1000美元的股息收入加起来得到5000美元，35美元的税是5000美元，即1,750美元。） 把他的非股息普通股放在这样一个账户中是没有意义的，因为他不会在利润上缴税，直到他选择出售投资; 即使那样，他也会被完税一半的费用，否则他会支付！ 对于大多数投资者而言，资本利得征税为15％。
资产安置指南
一般来说，在决定使用哪种类型的账户来放置公司债券和普通股等资产时，请让这些简单的指导方针帮助您做出决定：
- 高收益的普通股具有长期派息的历史
- 公司债券
- 风险套利交易
- 房地产投资信托基金（REITs）
应置于正常，非税收优势账户（ 经纪 ，直接持股等）的资产：
- 一般股票很少或没有分红派息，您预计会持有一年以上
- 免税市政债券（因为它们已经免税，不需要将它们放在税收优惠账户中）