5大房屋购买障碍
无论你的朋友会说什么，购买房屋并不总是一个简单的过程。 许多购房者遇到障碍，遇到自置居所的黄砖路上遇到飞猴和邪恶女巫并不罕见。 购房的第一步是准备障碍。
一位经验丰富的房地产经纪人可以帮助您找到合适的房屋 ，确定需要支付多少费用并为您提供优惠。
此外，代理商可以指导您在整个购房过程中的每一步。 但这并不意味着你不会遇到绊脚石或障碍。
障碍1：找到预付款
除非你独立富有，或者只是中了彩票，否则你可能需要获得抵押贷款 。 退伍军人可以得到的所有房屋贷款贷款都让买家放下零。 大多数其他贷款，除某些类型的专业贷款产品提供给某些专业人士，需要首付。 两种最受欢迎的抵押 贷款 类型是FHA贷款和传统贷款，这些贷款要求最低首付金额为销售价格的3％至15％。
障碍2：获得最低FICO评分
对于FHA而言，这两个神奇的数字是620，对于有抵押保险的传统贷款则是720。 如果你的FICO分数低于这个数字，你可能不符合这些抵押贷款的条件。 对于没有抵押贷款保险的传统贷款，您的FICO可以低至620，但定价很难看。
要找出您的FICO评分，您应该要求您的贷方运行您的信用报告。 您可以在线获得FICO分数，但这会让您付出代价，并且最有可能与贷方获得的分数不同。 您的贷方将从3个信用报告机构获取您的信用评分，并取得中等FICO评分。
障碍3：满足贷款比率
大多数贷款人期望买家拥有最高33％的前端比率。 这意味着您的按揭付款以及税收和保险（PITI）不得超过您每月总收入的33％。 如果您每月获得5,000美元，您可能符合的最高PITI付款金额为1,650美元。
后端比例更棘手。 这涉及将您的PITI付款与所有月度循环债务付款相加。 您的月总收入的百分比应该在41％和50％之间，这取决于贷款和贷款的类型。 有了抵押贷款保险，您的最高后端比例不能超过41％，这意味着要获得更高的后端比率，您可能需要放下至少20％。
障碍4：接受价值评估
房屋估价行为准则 HVCC于2009年5月1日生效，适用于所有常规交易。 自2010年1月1日起，它现在也适用于FHA交易。 这是一个很有意义的过程，有缺陷和批评。
过去，贷款人可以选择自己的评估师。 该评估师一般都很有经验，知道邻里并评估了特定地区的许多房屋，这通常会导致公平和平衡的评估。
现在，评估管理公司从一群评估师中随机抽取一名评估师。 您的评估师可能来自另一个地区或不熟悉该地区，这往往导致评估较低 。
如果评估不具有价值，并且卖方拒绝调整价格，那么具有评估意外事件的买方可以离开交易或支付现金差额。
障碍5：满足贷款条件
承保可能是可怕的。 承保人审查该文件并可以提出要求。 不要生气，只要交付文件。 他们写规则。 这些要求可以包括更多的文件，审查评估，即使这样，包销商也可以因各种原因拒绝贷款。
例如，如果您再婚，而您的前配偶拥有经过止赎或卖空的房屋 ，如果您的姓名仍在抵押中，您可能会被取消与新配偶购买房屋的资格。
提高承保批准的可能性的方法是向您的贷方透露关于您和您的财务的所有信息，并确保贷款人员在业务中足够长的时间以预见未来的问题。
在撰写本文时，Elizabeth Weintraub，CalBRE＃00697006是加利福尼亚州萨克拉门托市里昂房地产经纪商。