初学者应坚持三大主要生产性资产类别
虽然建立一个 完整的投资组合 似乎是不可能完成的任务，但放心， 股息，利息和租金是值得的。
有些人更容易受到通胀等财富破坏力量的影响，而另一些人则有更大的进入障碍，这意味着在双脚跳跃之前，你必须节省很多钱 。 更令人感兴趣的是，你不仅会倾向于根据自己的个性吸引特定的资产类别，还会发现不同的资产类别可以满足你生活中不同时期的不同需求。
举个例子：如果你在七十年代退休，除非你计划将一个体面的房地产交给你的继承人或慈善机构，否则持有巨大的股票头寸没有多大意义。 相反，你可能最好享受高质量债券带来的利息收入的相对安全和稳定。
那样，如果这个国家陷入大萧条时期，你维持生活水平的可能性就会大大提高。
现在，让我们看看三大企业：企业所有权，贷款资金和房地产。 当您询问如何投资资金时，几乎所有您可能考虑的主要资产都属于这些类别之一。
获得企业所有权
当你在一个企业投资时，你正在创建或购买一个生产系统，你希望通过销售产品或服务产生的净利润超过向客户交付的成本。
从历史上看，成功企业的所有权一直是自制男女财富积累的最大来源，超越次高资产类别 - 房地产。
有几种方法可以将您的资金投入到企业所有权中。 您可以：
- 通常建立独资企业，普通合伙企业， 有限合伙企业 ， 有限责任公司或公司，开办自己的公司。 如果您拥有优秀的操作人才，技能和纪律，并且在某种程度上运气良好，那么它往往是投资财富最有利的途径，因为您可以以账面价值买入公司，其复利率等于回报股本或净资产收益率 。
- 以私下协商的条款买入其他私人持有的公司或合伙企业，通常以换取现金或劳务。 一些投资者专注于所谓的私募股权，将自己限制在他们觉得自己有优势的特定经济部门，如技术或制造业。
- 购买公开交易业务的股份，通常是通过在柜台市场或在纽约证券交易所，纳斯达克，多伦多证券交易所，伦敦证券交易所，东京等证券交易所交易的公司中购买普通股证券交易所等
大多数人都会进入最后一类，因为他们有一份日常工作，并且有兴趣学习如何投资他们在经纪账户 ， 401（k）计划 ， Roth IRA或传统IRA中积累的资金， 直接股票购买计划和共同基金账户。 在几乎所有这些情况下，您可以投资的实际方式 - 也就是说，将已经积累起来的现金余额转化为企业所有权 - 将在我撰写的一篇文章中深入介绍，该文章称为如何为您的投资组合购买股票 。 如果您想要了解更多信息，请从此处开始，然后在完成阅读后再返回。
借出你的储蓄
所有衍生物和形式的货币借贷与文明本身一样古老。 投资者储蓄他或她的财富，然后让其他人根据预期的风险，预计的通货膨胀率和贷款期限，借出还款加利息的借款。
您可以通过无数种方式将资金投资于此类资产，包括：
- 根据书面或口头合同与借款人直接，私下协商贷款，详细说明条款，条件，还款时间表和利率
- 通过Lending Club或Prosper等市场平台进行点对点贷款，您可以在一定比例的贷款上投标并为其中的一小部分投资
- 购买由主权政府（例如国库券或储蓄债券 ）， 市政府 ， 公司 ，非营利组织或其他实体发行的债券
- 在银行或其他金融机构领取FDIC保险存款证
在一个非常真实的意义上，就像把钱投资到一个企业一样，当你借钱时，你可以赚取的复合年增长率部分取决于你的技能。 我知道一个80岁的退休人员在一个接近零利率的世界里小心翼翼地聪明地获得社区住房，然后按租借自己的条件出租给挣扎中的她想要的家庭帮助但谁不能获得抵押贷款。
在对各种因素进行调整后，她的等值上限利率为每年13％以上，并且以足够的权益作为违约发生的贷款，她不会蒙受损失。 在少数情况下，由于灾难性的生活情况，当一个家庭的贷款支付已经落后六个月或者更多时，她选择宽恕所有的金额，因为她在晚年从她现在的爱好中赚了很多钱。她的生活。
没有人宣传这些投资。 她凭空创造出来。 她看到了一个机会，用笔，律师和公证人，她的积蓄找到了解决别人需求的方法。 上次我拜访她时，她带我们去了一家餐馆，她可以凭券免费吃饭。 “我已故的男朋友资助了这项业务，”她说。 “他谈判的其中一个术语是，每月有六打免费餐，他们在去世后继续给我。”
她在80年代去世前曾经约会过的男人 - 尽管没有外在的迹象，他自己也是一位千万富翁，也来自大萧条时期。 他利用他为商业提供的贷款来每年挤出72份免费餐。 你永远不会发现在当地股票经纪公司的债券库存表上列出。
投资房地产
在贷款背后，从拥有房地产中获利是所有人类文明记录中历史最悠久的金融活动。 从古埃及到现代纽约市，如果你拥有一个物业 - 不论是住宅，办公室还是一块地 - 你可以让别人用它来换取称为租金的付款。
由于其持久性，某些类型的投资者更喜欢房地产所有权超过所有其他资产类别。 举例来说，英国的贵族统治集中在房地产业，全国只有0.6％的国家拥有全国所有农村房地产的50％。
在现代经济中，有几种方式可以为您的投资组合获得房地产 。 这些包括但不限于：
- 为你的家庭买一个家， 这更节约成本，减少投资，但仍属于这一类
- 直接购买房产并租给租户
- 购买物业，以某种方式改善和/或开发它，然后出售它
- 融资租赁/回购交易
- 在大多数情况下，通过特殊的税收优势企业与其他投资者汇集资金购买房地产可免除公司税。 这些业务被称为房地产投资信托基金 （ REITs）或房地产投资信托基金（Real Estate Investment Trusts） ，通常可以通过经纪账户与其他任何股票一样被收购。 甚至还有专门从事房地产投资信托基金的ETF和共同基金。
关于如何投资货币的更多思考
虽然如果你想投资你的钱并获得很高的回报率，你可以获得许多其他类型的东西 - 例如，在我自己的生活中，我利用已知合成公平的东西来赚取很多我早期的钱 - 它对于新的投资者来说，除了这三类资产之外，可能都不适用。
他们足以让富人退休，过上舒适的生活，并让孩子和孙子们的信托基金充满财富，如果不是他们的余生，这些基金可以维持数十年。 不要试图通过跳入你不了解的东西来像过去的有限合伙企业那样过分复杂化。
遵循历史上最伟大的投资者之一的建议; 不要偏离KISS，或者“ 保持简单，愚蠢 ”，而且你可能会体验到更好的结果，而且不眠之夜的数量要比你可能拥有的要少得多。