一位读者问道： 几年前我们购买了我们的房子，却没有发现这个邻居，因为邻居已经变得更少了，所以我们现在不能卖掉它。 我的妻子说她的理发师告诉她一个计划，我们可以买一栋新房，假装出租我们现有的房屋，在我们新的贷款关闭后，停止在我们老房子上付款。 她称之为'买和保释'。 这听起来太好了，不真实。 买和保释有什么问题吗？
答：购买和保释是购买新房的结果，意在对旧房进行救助。 它被认为是抵押贷款欺诈 。 即使情有可原的情况下也不会让房主有权进行抵押贷款欺诈。
什么是纾缓购买和保释的情况？
有时候房主认为是合理的，因为他们认为他们在购买现有房屋时被欺骗了。 购房和保释借款人感觉被误导的几个原因如下：
- 抵押贷款代表并未彻底解释融资的后果，例如可调整利率贷款将会调整，或仅利息支付选择权不能偿还本金。
- 房地产经纪人引导买家相信房屋价值永远不会下降。 在价值下降和买方对股权投入很少或没有投入的市场中，房屋价值可能低于欠银行的金额。
- 银行可能已经向买方承诺再融资总是一种选择，然后改变了贷款指导方针，这使得不可能获得新的贷款。
在上述任何一种情况下，房主可能会感到受到压力，迫使房屋进入止赎房，但不想放弃置业权。 在这些房主的脑海中，他们觉得这种情况是有欺骗性的，因为他们被欺骗了。
然而，这并没有改变买入和保释构成抵押欺诈并且违法的事实。
购买和保释如何工作？
购买和保释涉及说谎。 它通常涉及制定假租赁协议并向贷方提交这一虚假文件。 让我们按照神秘的房主 - 我们称之为克劳德 - 的步骤来做：
- 首先，克劳德决定 - 无论出于何种原因 - 他的家不再适合他的目的。
- 由于克劳德在短期出售或止赎后无法获得新的抵押贷款，他开始在现有抵押贷款违约之前找到购房的地方。
- 克劳德在新家写下购买优惠并提交贷款申请。
- 贷方要求克劳德签订租赁协议，以表明租户将迁入克劳德的旧房并向克劳德支付租金。
- 克劳德让他的好友克莱德签署租赁协议，尽管克莱德无意搬入或租用克劳德的老房子。 他将这份假租赁协议提交给贷方。
- 贷款人批准克劳德的新抵押贷款并为贷款提供资金 。
- 克劳德从未在他的旧房子上再支付一笔款项。 一项违约通知被提交，房屋被置于止赎状态，随后返回银行。
- 克劳德的信用被破坏了，但他并不在乎，因为他已经买了一幢新房子，而且没有长时间的迁移意图。
为什么购买和保释违法？
在克劳德的案件中，他伪造了贷款文件，故意谎报他的贷款申请。 这就是抵押贷款欺诈。 抵押贷款欺诈发生在借款人隐瞒信息时 - 例如故意停止向另一个债权人付款 - 或者伪造信息 - 如果贷款人知道这些信息，这些信息都会导致新贷款人拒绝贷款。
诈骗也被认为是谎言，并且向贷款人提供虚假文件。 联邦调查局将抵押欺诈定义为“承销商或贷款人依赖的任何重大错报，虚假陈述或遗漏，以资助，购买或保证贷款。”
由于购买和保释的做法，房利美准则现在要求购房者在贷款初始时有资格获得两套住房的抵押贷款，除非现有住房拥有足够的股权。
这是因为一个拥有大量股权的房主会离开它是愚蠢的。
在撰写本文时，Elizabeth Weintraub，DRE＃00697006是加利福尼亚州萨克拉门托市里昂房地产经纪商。